Страховку от невыезда за границу оформляют те путешественники, кто не хочет потерять деньги, в случае отмены поездки. Если заграничный отдых не состоится, страховая компания возвращает стоимость тура, либо невозвратных билетов, трансферов и отелей.
Но, что включает туристическая страховка от невыезда и в каких случаях действует?
Мы расскажем: где правда, а где вымысел.
Мы подтвердим все наши утверждения выдержками из правил страхования.
Мы назовем страховки, которые, действительно, полезны и те полисы, на которые лучше не тратиться.
Что включает страховка от невыезда за границу?
Причины, по которым можно отменить поездку и получить компенсацию, у разных страховых компаний различаются очень существенно. При этом риски не равноценны.
Приведем пример.
Какова вероятность, что 50-летнюю женщину призовут на военные сборы и она не уедет в отпуск?
Вероятность такого события стремится к нулю! Однако этот никчемный риск включен почти во все страховки от невыезда.
А, какова вероятность, что вы или ваш ребенок заболеет ОРВИ или простудится?
Такие случаи происходят несколько раз в год. Однако невыезд при амбулаторном заболевании страхуют лишь две компании: ERV и Абсолют Страхование (в программе Z4).
Теперь о наиболее вероятных случаях отмены поездки, которые включены в страховки от невыезда.
Амбулаторное заболевание.
Как мы уже отмечали, это самая частая неприятность, которая может препятствовать совершению поездки.
Страхуется только компаниями ERV (программа Отмена поездки Плюс) и Абсолют Страхование (программа Z4).
Заметим, что Абсолют признает страховым случаем амбулаторное заболевание, препятствующее поездке, только, если оно произошло в последние 5 дней перед началом путешествия. У ERV такого ограничения нет, то есть, если вы оформили страховку за две недели, заболели — за неделю и продолжали болеть на дату вылета, ваш случай будет признан страховым.
В категорию амбулаторных заболеваний могут попасть и случаи с положительным ПЦР-тестом на коронавирус при выезде за границу. Здесь важно, чтобы тест не был ошибочным и диагноз был подтвержден врачами (подробнее).
Экстренная госпитализация.
Этот риск включен во все страховки от невыезда. Под экстренной госпитализацией подразумевается нахождение в стационаре из-за внезапного заболевания, а не плановое лечение или лечение болезни, о существовании которой было известно до оформления полиса. Не относят к страховым случаям госпитализацию из-за психических и онкологических заболеваний.
Травма.
Имеется в виду травма, которая, по заключению врачей, препятствует совершению поездки. Обязательна ли в этом случае госпитализация? ERV, Абсолют и АльфаСтрахование считают, что травма, препятствующая поездке, может быть и без госпитализации. Сбер Страхование признает страховым случаем только травму, из-за которой вы попали в больницу.
Вот выдержка из правил Сбер Страхования:
Детские инфекции.
Этот риск покрывает только страховкой отмены поездки компании ERV. К детским инфекциям относятся следующие:
В некоторых случаях детские инфекции будут признаны основанием для отмены поездки и другими страховщиками — например, при экстренной госпитализации ребенка.
Отказ в выдаче визы.
На наш взгляд, этот риск представляет интерес только, как дополнение к более значимым рискам. Дело в том, что страховым случаем по данному риску может быть не любой отказ в визе, а лишь тот, когда вы выполнили все требования консульства, не допустили никаких ошибок, не нарушили сроки подачи документов, но, по совершенно непонятной причине, визу вам не дали.
По сути, речь идёт лишь об ошибочных действиях и безалаберности консульских служб и визовых центров. Но даже такой вариант есть не у всех страховщиков. Например, ERV признает страховым случаем ошибки при оформлении визы, допущенные не вами.
А Абсолют Страхование за ошибки консульства платить не будет.
Все остальные основания отмены поездки, считающиеся страховыми случаями, весьма маловероятны. Это, уже упомянутый, призыв на военные сборы, неожиданный вызов в суд, гибель 70 % имущества (к примеру, дом сгорел до тла) и т.п.
Понять, какая страховка от невыезда за границу может вам пригодиться можно с помощью сравнительной таблицы.
| Причина отмены поездки | ERV | Абсолют (Z4) | Альфа | Сбербанк | Тинькофф | Tripinsurance |
| Амбулаторное лечение | Да | Да* | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Положительный ПЦР-тест | Да | Да* | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Экстренная госпитализация | Да | Да | Да | Да | Да | Да |
| Опасная инфекция | Да | Да | Да | Нет | Нет | Да |
| Детская инфекция | Да | Нет | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Обострение хронической болезни | Да | Нет | Нет | Нет | Да | Нет |
| Травма | Да | С госпитализацией | Да | С госпитализацией | Да | Да |
| Внезапная смерть родственника | Да | Да | Да | Да | Да | Да |
| Отказ в выдаче визы | Да | Да | Да | Нет | Да | Нет |
| Отказ во въезде в страну | Да | Да | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Вызов в суд | Да | Да | Да | Да | Да | Да |
| Повреждение имущества | Да | Да | Да | Да | Да | Да |
| Стихийное бедствие | Да | Нет | Нет | Нет | Да | Нет |
| Неполадки круизного судна | Да | Нет | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Призыв на военные сборы | Нет | Да | Да | Да | Да | Да |
| Опоздание на рейс из-за ДТП | Нет | Нет | Нет | Нет | Да | Нет |
| Теракт в стране назначения | Нет | Нет | Нет | Нет | Да | Нет |
| Досрочное возвращение | Да | Да | Да | Да | Да | Да |
| Задержка возвращения | Да | Нет | Да | Да | Да | Нет |
| Оформление отдельно от медицинской страховки | Да | Да | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Максимальная сумма страхования | 5000 $ | 1500 $ | 2000 $ | 5000 $ | 1000 $ | 3500 $ |
| Где купить | Polis812 | Polis812 | Cherehapa | Polis812 | Cherehapa | Tripinsurance |
* — Абсолют признает страховым случаем только те амбулаторные заболевания, которые случились в последние 5 дней перед выездом и, по заключению врачей, препятствуют осуществлению поездки.
Каковы главные заблуждения о страховках от невыезда?
В этой главе мы собрали основные заблуждения, а порой и бессовестную ложь, по поводу страхования отмены поездки. Мы перечислили случаи и условия, при которых любая страховка от невыезда не действует, хотя в Интернете встречаются утверждения об обратном.
— Страховка от невыезда работает во всех случаях, когда путешествие не состоялось не по вашей вине.
— Нет. Компенсацию вы получите только в строго оговоренных случаях, перечень которых у каждой страховой компании свой (см. таблицу).
— Страховщик выплатит стоимость путевки, если турфирма обанкротилась или отменила тур.
— Нет. Риск банкротства туроператора страхует сам туроператор. Страхование отмены поездки такие риски не предусматривает.
Вот выдержка из правил компании Абсолют Страхование:
Вот цитата из правил ERV:
В правилах других страховщиков содержатся аналогичные пункты.
— Страховку от невыезда можно оформить только вместе с медицинской страховкой для путешествий.
— Это утверждение справедливо не для всех компаний. Вы можете отдельно застраховать отмену поездку в ERV и Абсолют Страховании . Другие компании, действительно, страхуют отмену поездки только при оформлении медицинского полиса.
— Максимальная защита предусмотрена страховками от невыезда, которые включены в турпакет.
— Нет. Напротив, в турпакеты обычно включают самые бесполезные и откровенно дрянные полисы. Задача туроператора — не забота о ваших деньгах и здоровье, а выполнение формальных требований закона и максимальная прибыль. Это касается, как страхования отмены поездки, так и медицинского страхования. Исключения, конечно, бывают, но крайне редко.
Нужно ли страховать отмену поездки из-за коронавируса Covid-19?
По поводу страховки от невыезда из-за коронавируса возникает очень много вопросов. Но здесь всё просто 🙂 Страхование отмены поездки по причине, связанной с Covid-19, может пригодится в единственном случае — вы заразились ковидом.
Вы сами или ваш близкий родственник заболели коронавирусом.
В этом случае вы получите компенсацию потерь из-за несостоявшегося отдыха. Коронавирус Covid-19 подпадает под страховой случай у различных страховщиков по разным основаниям: особо опасное заболевание, инфекционное заболевание, экстренная госпитализация.
Тест на коронавирус перед вылетом за границу оказался положительным.
Такой случай страхуется несколькими компаниями, но при условии, что тест на Covid-19 не был ошибочным, а факт заражения коронавирусом подтвержден не только лабораторными анализами, но и врачами (после получения положительных результатов тестирования нужно сразу обратиться в больницу и подтвердить диагноз справкой, либо иным документов, указывающим на то, что у вас ковид).
Поскольку при положительном тесте велика вероятность, что вам назначат амбулаторное лечение, а не госпитализируют, нужно оформлять страховку от невыезда, которая покрывает амбулаторные заболевания. К таковым относятся два полиса:
— ERV программа Отмена поездки Плюс — продается на Polis812;
— Абсолют Страхование программа Z4 — продается на Polis812.
Подробнее про страховки от невыезда при положительном ПЦР-тесте.
Во всех остальных случаях страхование отмены поездки никак не поможет.
— В стране, куда вы собирались, введен карантин.
— Никакой компенсации не будет, поскольку эпидемии и карантины — не страховой случай.
— Страна, куда вы планировали поехать, закрыла въезд для туристов.
— Компенсацию не заплатят, т.к. действия властей — не страховой случай.
— Российские власти запретили авиарейсы в страну, где вы намеревались отдохнуть.
— Выплаты не будет по причине, названной в предыдущем случае.
Вот что говорится по поводу перечисленных ситуаций в правилах АльфаСтрахования:
Вот аналогичные пункты в правилах ERV:
— Тест на Covid-19, сдаваемый перед вылетом, оказался положительным, но ошибочным.
— Тест на коронавирус не является достоверным подтверждением заболевания и сам по себе ничего не значит. Если же он оказался ошибочным и никакого коронавируса у вас нет, то, разумеется, страховая компания не будет платить за чужие ошибки.
Лучшая страховка от невыезда за границу — ERV
Мы называем страховку от невыезда за границу компании ERV лучшей потому, что она включает максимальное количество наиболее вероятных случаев, позволяющих отменить путешествие. Среди них — три очень интересные опции, которых нет у конкурентов.
Амбулаторное лечение.
Один этот пункт стоит десятка других. Как часто лежит в больнице относительно здоровый человек? Один раз за несколько лет. А как часто мы лечимся амбулаторно? Порой, несколько раз в год.
Обычный грипп с высокой температурой не подразумевает никакую госпитализацию, но путешествовать в таком состоянии не отправишься. Невозможна поездка и при положительном тесте на Covid-19, даже, если вас не госпитализировали, а назначили амбулаторное лечение. Вот в этом случае и пригодится программа Отмена поездки Плюс.
Амбулаторное заболевание должно быть подтверждено документами медицинского учреждения (больничным листом). При этом нет ограничения, как у Абсолюта, по поводу диагностирования в последние 5 дней перед вылетом.
Действие этого пункта распространяется не только на самого застрахованного, но и близкого родственника или просто компаньона по поездке, если они указаны в одном договоре на оказание туристических услуг или в одном бронировании отеля.
Детские инфекции.
Понятно, что дети болеют часто и болезнь ребенка может привести к отмене поездки. ERV выделила детские инфекции в отдельное основание для признания отказа от путешествия страховым случаем.
К таким заболеваниям отнесены:
— Корь;
— Краснуха;
— Ветряная оспа;
— Скарлатина;
— Дифтерия;
— Коклюш;
— Эпидемический паротит;
— Инфекционный мононуклеоз.
Отказ во въезде в страну назначения.
Некоторые компании, в том числе и ERV, страхуют отказ в выдаче визы. Но наличие визы — не гарантия, что вас пустят в страну на границе, поскольку окончательное решение о разрешении на въезд всегда принимает офицер на погранпосту. Кроме того, отказ во въезде, по разным причинам, можно получить и при пересечении границ безвизовых стран. Такие случаи страхует только ERV.
Что касается других причин отмены путешествия, включенных в страховку от невыезда ERV, то почти все из них встречаются и в полисах других компаний, хотя и не все сразу.
Расскажем коротко о каждом пункте.
— Экстренная госпитализация.
Имеется в виду лечение в стационаре — не плановое, а из-за внезапной болезни. Этот пункт не распространяется на госпитализацию при онкологических и психических заболеваниях.
— Особо опасные инфекции.
При таких заболеваниях страховым случаем признается и амбулаторное, и стационарное лечение.
— Обострение хронической болезни.
Некоторые компании не признают госпитализацию, а, тем более, амбулаторное лечение при хронических болезнях страховым случаем и основанием для отмены поездки. ERV признает.
— Травма.
Имеется в виду любая травма, которая, по заключению врачей, препятствует совершению поездки.
— Смерть близкого родственника.
Распространяется также на близких родственников супруги/супруга.
— Отказ в выдаче визы.
Страховым случаем признается отказ в визе не смотря на соблюдение всех требований консульства к подаваемым документам и срокам подачи этих документов. Ещё одно условие — за последние 3 месяца не должно быть уже полученных отказов в визе.
— Вызов в суд.
Необходимость личного участия в судебном разбирательстве по уголовному или административному делу, которое возбуждено в период страхования. Распространяется только на потерпевших, свидетелей и экспертов.
— Повреждение имущества.
Уничтожение более 70 % имущества (кроме транспорта) в результате стихийного бедствия, пожара, аварии инженерных сетей.
— Стихийное бедствие.
Имеются в виду стихийные бедствия и сложные метеорологические условия в месте вашего проживания, которые привели к отмене авиарейсов (либо наземного транспорта) на срок более 2 суток.
— Неполадки круизного судна.
Технические проблемы круизного судна, вызвавшие отмену поездки.
Досрочное возвращение и задержка возвращения
Страховка ERV от невыезда действует не только при отмене поездки, но и при досрочном возвращении домой и вынужденной задержке за границей.
Досрочное возвращение оплачивается в следующих случаях:
— Экстренная госпитализация или смерть близкого родственника в стране постоянного проживания;
— Прерывание поездки из-за поломки круизного судна;
— Отказ во въезде в страну назначения.
Оплачиваются билеты эконом-класса (при невозвратных билетах) и стоимость проживания в отеле за неиспользованные дни.
Задержка возвращения оплачивается при таких обстоятельствах:
— Госпитализация (за пределами сроков поездки) при болезни или несчастном случае вашего родственника или компаньона по поездке;
— Стихийное бедствие, вызвавшее отмену транспортного сообщения на срок более 2 суток.
Оплачиваются билеты и проживание в отеле в пределах 300 $.
Условия оформления страховки ERV Отмена поездки Плюс:
— Страховка оформляется до подачи документов на визу (если визовая страна) и не позднее, чем за 5 дней до начала путешествия.
— Максимальная сумма страхового покрытия на одного человека — 5 000 $.
— В отличие от большинства других страховок от невыезда, можно указать не одну из предложенных сумм страхования, а точную стоимость тура (либо билетов и отелей).
— Стоимость полиса составляет 5 % от указанной вами суммы страхования.
— Застраховаться от невыезда можно и при оформлении медицинского полиса для выезда за границу — как ERV, так и вместе с любой другой страховкой для путешествий из представленных на сайте Polis812.
Для оформления используется страница Polis812 для туристических страховок —
Необходимо лишь открыть вкладку с дополнительными параметрами (1.), отметить опцию Отмена поездки ERV плюс (2.) и указать сумму страхования (3.). Цены на все туристические полисы будут показаны с учетом добавления страховки от невыезда.
Условия страховки от невыезда Абсолют
Условия страхования отмены поездки компанией Абсолют заметно проигрывают ERV, но более привлекательны, чем у других компаний (см. таблицу).
Интерес представляет программа Отмена поездки Z4, которая, в отличие от Z2, предусматривает такой значимый риск, как амбулаторное заболевание.
По поводу амбулаторного заболевания ещё раз обращаем внимание, что, по правилам Абсолют Страхования, оно считается страховым случаем только при диагностировании не ранее 5 дней до даты выезда за границу. Если вы опасаетесь положительного ПЦР-теста на коронавирус, то этот полис подойдет, поскольку тесты сдаются в последние 3 дня перед вылетом.
Важный плюс, который, кроме Абсолюта, есть только у ERV — это возможность оформлять страховку от невыезда отдельно от медицинского туристического полиса. Это можно сделать .
Стоимость полиса компании Абсолют (программа Z4) — 4 % от суммы, на которую вы страхуетесь. Но нужно учитывать, что Абсолют ограничивает максимальное покрытие на одного человека суммой 1,5 тыс. долларов. То есть, страховка подходит только для бюджетных путешествий.
Приобрести полис можно не позднее, чем за 3 дня до выезда.
Что покрывает страховка от невыезда АльфаСтрахование?
В страховку от невыезда компании АльфаСтрахование входят, в основном, стандартные опции. Один из заметных минусов — суммы страхового покрытия фиксированные и могут составлять только 500, 1000, 1500 или 2000 $.
Основания для отмены туристической поездки у АльфаСтрахования такие:
— Госпитализация застрахованного или его близкого родственника (обострение хронической болезни — не страховой случай);
— Смерть застрахованного или близкого родственника;
— Травма с противопоказаниями к осуществлению поездки;
— Инфекционное заболевание;
— Повреждение или уничтожение 70 % имущества.
Вышеназванные случаи должны произойти не ранее, чем за 15 дней до начала путешествия.
— Судебное разбирательство, в котором необходимо участвовать по решению суда;
— Призыв на военную службу или военные сборы;
— Отказ в выдаче визы при соблюдении всех требований консульства (ранее не должно быть отказов в визе).
Кроме того, полис АльфаСтрахование предусматривает досрочное возвращение домой и задержку возвращения из-за болезни или смерти близкого родственника.
При задержке возвращения оплачивается только 5 дней проживания в отеле категории «3 звезды».
Туристическую страховку от невыезда АльфаСтрахование можно оформить отметив опцию «Отмена поездки» и выбрав одну из сумм покрытия.
Страхование отмены поездки в Сбербанк Страхование
У Сбербанка в страховку от невыезда за границу включен самый минимум возможных причин, но максимальная сумма покрытия весьма приличная — до 5 000 $.
Отменить поездку можно по следующим основаниям:
— Болезнь или травма, требующая экстренной госпитализации;
— Кончина близкого родственника;
— Повреждение или гибель недвижимого имущества;
— Участие в судебном разбирательстве по решению суда;
— Призыв на военные сборы или срочную службу.
Досрочное возвращение и задержка за границей относятся к страховым случаем при болезни или смерти близкого родственника.
Страхование отмены поездки за границу Тинькофф
У компании Тинькофф довольно интересная страховка от невыезда, включающая, как обычные опции, так и несколько эксклюзивных.
К сожалению, максимальная сумма страхования ограничена 1 000 $ и достаточна только для самых бюджетных путешествий.
Стандартные опции такие:
Эксклюзивные опции отмены поездки следующие:
— Стихийное бедствие.
Режим чрезвычайного положения в стране поездки из-за стихийного бедствия, объявленный не ранее 10 дней до начала путешествия.
— Опоздание на авиарейс из-за ДТП.
Опоздание на самолёт или поезд из-за участия в ДТП, которое случилось по пути в аэропорт или на вокзал.
— Теракт в стране назначения.
Если не ранее, чем за 10 дней до поездки, в стране, куда вы собираетесь, произошел теракт и введено чрезвычайное или военное положение, препятствующее вашему путешествию.
Страхование отмены поездки Tripinsurance
У компании Tripinsurance страхование отмены поездки на сумму 3 500 $ включено в самый дорогой тарифный план Million. Добавить страховку от невыезда к другому тарифу или изменить сумму покрытия нельзя.
Основания для отмены поездки:
— Внезапная болезнь с экстренной госпитализацией, не позволяющая отправиться в поездку.
— Смерть близкого родственника в результате болезни или несчастного случая.
— Травма полученная не ранее, чем за 21 день до поездки, и препятствующая выезду. Противопоказания к осуществлению поездки должно быть подтверждено врачом-экспертом страховой компании.
— Инфекционное заболевание (кроме гриппа и ОРВИ), возникшее не ранее, чем за 15 дней до выезда. Обязательно подтверждение врачом-экспертом страховщика.
— Повреждение или гибель не менее 50 % имущества.
— Участие в судебном процессе в качестве свидетеля или присяжного заседателя.
— Призыв на сборы или военную службу.
Какова стоимость страховки от невыезда за границу?
Проще всего определить стоимость страховок от невыезда за границу компаний ERV и Абсолют Страхование.
Поскольку они продаются отдельно, то, указав сумму, на которую хотите оформить полис, вы увидите цены:
— у ERV — 5% от суммы страхового покрытия;
— в программе Z2 Абсолюта — 3 %;
— в программе Z4 Абсолюта — 4 %.
Узнать цены страховок от невыезда других компаний несколько сложнее, поскольку они оформляются только вместе с полисами для путешествий. Чтобы узнать стоимость страхования отмены поездки, к примеру, у АльфаСтрахования, придется рассчитать цену полиса путешественника с опцией отмены поездки и отдельно рассчитать цену без этой опции, а затем вычесть из первого второе 🙂 Так мы узнаем, что Альфа берет за отмену поездки 4 % от суммы покрытия.
Ну, а стоимость страховки от невыезда компании Tripinsurance вовсе невозможно определить, поскольку она является частью тарифного плана Million. Цена же этого тарифа примерно вдвое выше, чем самого дешевого Base.
Где, когда и как оформить страховку от невыезда за границу?
По поводу того, когда оформлять страховку от невыезда, сами страховщики, как правило, ставят ограничение только на минимальные периоды до начала поездки:
— ERV можно оформить не позже, чем за 5 дней;
— Абсолют — не позже, чем за 3 дня.
Максимальные сроки, обычно, не регламентируются, но, если вы направляетесь в страну, где требуется виза, то полис необходимо оформлять до подачи документов на визу.
Если виза не нужна, то обратите внимание на то, что многие компании признают страховыми случаями только те события, которые произошли не ранее 15 дней до начала путешествия. Соответственно, оформлять полисы таких компаний ранее, чем за 15 дней, нет особого смысла.
Где и как застраховать отмену поездки отдельно от покупки медицинской страховки?
Отдельно можно оформить страховки от невыезда с наиболее привлекательными условиями — ERV и Абсолют.
Для этого зайдите , укажите стоимость поездки (тура, либо авиабилетов и отеля), страну и даты путешествия.
На странице с предложениями страховщиков вы можете узнать подробности, ознакомиться с правилами страхования. Затем нажимаем «Оформить» у выбранного полиса, указываем паспортные данные, платим банковской карточкой и получаем страховку на электронную почту.
Обратите внимание на то, что возмещается только стоимость невозвратных авиабилетов и отелей. Если у вас, например, возвратная бронь отеля, но невозвратные билеты, то указывайте только стоимость билетов, поскольку отель страховаться не будет и нет смысла самому себе завышать цену полиса.
Как оформить страховку от невыезда вместе с медицинским полисом для путешествий?
Если вы хотите застраховать отмену поездки в компании Сбер Страхование вместе с медицинским полисом этой компании, то зайдите на сайт , укажите информацию о поездке, а затем откройте «дополнительные параметры», отметьте опцию «отмена поездки» и выберите сумму покрытия из предложенных вариантов.
Страховки компаний Тинькофф и АльфаСтрахование оформляются аналогичным образом.
Страховку Tripinsurance с включенным риском отмены поездки можно купить
Какие документы нужны для получения компенсации?
Если вы приобрели страховку от невыезда и были вынуждены отменить поездку, то для получения компенсации вам потребуются подтверждающие документы.
В случае болезни или травмы, как правило, необходимо предоставить больничный лист, выписку из истории болезни, справку с указанием диагноза.
При гибели имущества — протокол полиции или иной уполномоченной службы, подтверждающий факт произошедшего.
При вызове в суд — повестка или судебное решение о необходимости вашего участия в процессе.
При отказе в визе — официальный отказ от консульства (если его вам выдали) и копии всех страниц загранпаспорта.
Также потребуется подтверждение стоимости невозвратных билетов и брони отелей, другие подтверждения, в зависимости от конкретной ситуации.
Перечень документов для каждой конкретной ситуации у всех компаний может существенно отличаться, поэтому, при страховом случае, внимательно прочтите правила той компании, у которой вы купили страховку от невыезда, и дополнительно уточните все детали в службе поддержки страховщика.
