Прежде, чем говорить о плюсах и минусах дебетовой карты Тинькофф Блэк, хочется отметить её главное преимущество, которое можно охарактеризовать одним словом — беспроблемность.
Tinkoff Black — это карта для повседневного использования, с которой легко и приятно иметь дело. У вас не возникает проблем и сложностей ни при заказе этой карты, ни при пользовании, ни при общении со службой поддержки.
Тот, у кого воровали деньги с других карточек… Тот, кто неделями ждал ответ от службы поддержки… Тот, у кого карту внезапно блокировали за границей…
Каждый, кто намучился с карточками других банков, наверняка поймёт и оценит самое важное достоинство Тинькофф Блэк — умение просто хорошо работать, а не быть источником перманентной головной боли.
Ну, а кэшбэк, привлекательные акции, мобильное приложение, мультивалютность… Всё это тоже есть.
Заказ карты Тинькофф Блэк — дело пяти минут
То, что карта Тинькофф Блэк действительно беспроблемная, понимаешь ещё на стадии её оформления. Чтобы заказать карточку потребуется буквально 5 минут. А завтра-послезавтра курьер привезёт карту вам домой — в удобное для вас время.
Оформляется дебетовая Tinkoff Black очень быстро и просто — на этой странице Тинькофф-банка. Можно выбрать одну из трёх платежных систем: МИР, VISA или MasterCard.
Уже при подаче заявки, вам предложат выбрать три категории повышенного кэшбэка. Кроме того, следует выбрать в какой из трёх валют — рубли, доллары, евро — оформлять карту. Это, кстати, не имеет особого значения, т.к. потом вы сможете открыть счета в нескольких валютах и привязывать карту к любому из них — в несколько кликов 🙂
Что касается поля «Промокод», то о нем — в главе про акции.
После подачи заявки вам предложат выбрать удобную дату и время доставки карточки. Как правило, курьер может приехать через день-два (зависит от города, в котором вы живете). О визите курьера вам напомнят СМС-сообщением, а сам он позвонит за час до приезда.
Для получения карты вам потребуется только паспорт.
Для активации карты вам не нужно бежать к банкомату, как у других банков. Карточку Тинькофф Блэк вам предложит активировать курьер. Можете активировать и сами — через мобильное приложение или на сайте банка, это легко.
Сразу после активации карта готова к использованию.
С какого возраста можно оформить карту Тинькофф Блэк?— В отличие от кредитной карты, которая доступна только с 18 лет, дебетовую Tinkoff Black можно оформить с 14-летнего возраста. Достаточно лишь подать заявку на этой странице. Причем, до достижения совершеннолетия, обслуживание будет бесплатным.
Как получить бесплатное обслуживание?
Стандартная стоимость обслуживания карты Tinkoff Black — 99 руб/месяц. Это небольшая сумма, которая многократно перекрывается кэшбэком и процентами на остаток.
Кроме того, в нескольких случаях обслуживание полностью бесплатное:
— при хранении на карте или счетах в банке не менее 50 000 руб;
— при наличии кредита в банке Тинькофф;
— при получении пенсии на карту Tinkoff Black (её можно оформить в системе МИР);
— если ваш возраст от 14 до 18 лет;
— при оформлении карты по одной из акций, дающих бесплатное обслуживание.
Есть ли ещё способы не платить за обслуживание?— На членов семьи вы можете оформить не отдельные карты, а дополнительные — их обслуживание будет всегда бесплатным.
На каких условиях начисляется повышенный кэшбэк?
Обычный кэшбэк, начисляемый при оплате любых покупок картой, составляет 1 %.
Однако у Тинькофф Блэк есть значимый плюс: каждый месяц вы можете выбрать самостоятельно из нескольких вариантов три категории, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк.
Категории повышенного кэшбэка меняются ежемесячно. Размер бонуса составляет от 2 % до 15 % (теоретически), а на практике он обычно равен 5 %.
Максимальная сумма кэшбэка, который можно получить за 1 месяц, ограничена 3000 руб.
Ещё одна разновидность кэшбэка — спецпредложения партнеров.
Здесь суммы возврата заметно выше — до 30 %.
Спецпредложения, как правило, имеют ограничения — по срокам действиям, количеству покупок и т.п.
Кэшбэк по спецпредложениям, в отличие от обычного, не лимитирован, но, если превышает 6000 руб, то выплачивается частями: в 1-й месяц — 6 тыс, во 2-й — остальное.
Как потратить кэшбэк, начисляемый на карту Тинькофф Блэк?— Да, как вам угодно! Кэшбэк на эту карту начисляется живыми деньгами, а не какими-нибудь баллами или бонусами, соответственно, полученные рубли вы вправе тратить по своему усмотрению.
Как снять наличные в банкомате без комиссии?
В собственных банкоматах Тинькофф вы можете снять без комиссии до 500 000 руб/мес.
Если поблизости нет банкомата Тинькофф, можно снять наличные в любом банкомате. Такая возможность появилась ещё в те времена, когда у банка не было собственных банкоматов, но и сегодня она является большим плюсом.
Беспроцентное снятие в чужих банкоматах происходит при условии, что сумма снятия больше 3000 руб (за раз) и меньше 100 000 руб (за месяц).
Если в чужом банкомате снять меньше лимита в 3 тыс. руб, будет комиссия 90 руб.
Если превысить максимальный лимит снятия в своих и чужих банкоматах — комиссия 2 %, но не меньше 90 руб.
Снятие наличных за границей без комиссии возможно в пределах от 100 $ до 5000 $ (либо в другой валюте эквивалентно этим суммам). Однако комиссию может брать банк, чьим банкоматом вы пользуетесь.
Как снять крупную сумму в чужом банкомате, если в нём маленький лимит на снятие?— В некоторых банкоматах, действительно, установлены ограничения в 5-10 тыс. руб. Но это ограничение на снятие наличных за один раз. Просто снимите нужную сумму за несколько раз к ряду 🙂
Хорошая техподдержка, решающая вопросы в режиме online
Этот плюс карты Тинькофф Блэк оценят, прежде всего, те, кто имел дело со службами поддержки других банков 😯
Если у вас возник какой-либо вопрос или проблема, вам не придется писать официальные обращения и претензии, ответы на которые нужно ждать несколько дней или недель.
Служба поддержки решает все вопросы в режиме онлайн. Достаточно связаться с ними через чат на сайте или в мобильном приложении.
Быстрая обратная связь — это важно. Но не менее важна компетентность. Если сотрудник техподдержки, с которым вы общаетесь, чего-то не знает, он не будет тупить и нести чушь, а соединит вас с более узким специалистом.
Как оформить карту Тинькофф Блэк по акции?
Всевозможные акции проводятся банком Tinkoff практически непрерывно, давая возможность получить дополнительную выгоду.
В качестве бонусов, как правило, предлагается бесплатное обслуживание (на год или навсегда) и различные вариации кэшбэка при выполнении простых условий.
Для разных карточек — разные акции. О том, какие действуют сейчас, можно узнать на этой странице.
Как узнать, когда будет следующая акция для Tinkoff Black?— Акции проходят практически беспрерывно. О том, какие действуют в настоящее время, можно прочитать здесь.
Мобильное приложение — один из главных плюсов Тинькофф Блэк
Мобильное приложение Тинькофф Блэк — это много-много-много разных функций. Но главный плюс приложения — удобство и простота использования этих «много-много».
Установив приложение Tinkoff, вы не будете блуждать по нему, совершая десятки кликов — всё интуитивно понятно и хорошо продумано.
С помощью мобильного приложения вы можете:
Производить платежи;
Перечислять деньги физлицам;
Переводить средства между своими счетами;
Отслеживать все операции по счету карты;
Обменивать валюту;
Открыть новый счет, заказать новую карту;
Активировать новую карточку;
Установить лимиты расходования денег;
Сменить ПИН-код;
Выбрать категории повышенного кэшбэка;
Оформить кредит;
Связаться со службой поддержки;
Получать выписки (в том числе, для оформления визы);
Много-много другого.
Как активировать карту Тинькофф Блэк в приложении?— На главном экране мобильного приложения нужно кликнуть по изображению карты Tinkoff Black, а затем ввести номер и дату действия карточки. В заключение, подтвердить действие, введя код, который пришлют в СМС-сообщении.
Какие валюты доступны на карте Тинькофф Блэк?
Дебетовую карту Tinkoff Black можно выпустить в рублях, долларах и евро. Но, если вы часто путешествуете, то нет никакого смысла выпускать несколько карточек, поскольку можно открыть дополнительные счета в 30 валютах и одним кликом прикреплять карту к счету в той валюте, которая вам сейчас необходима.
То есть, одна карта Тинькофф Блэк заменяет тридцать карточек 🙂
Вот список всех 30 доступных валют.
Обслуживание дополнительных валютных счетов бесплатное.
Пополнить валютные счета можно двумя способами:
— Перечислить деньги с рублевого счета, сконвертировав рубли в валюту.
Конвертацию необходимо проводить в будние дни с 10.00. до 19.00. по московскому времени, тогда будет довольно выгодный обменный курс, мало отличающийся от биржевого.
— Внести наличные через банкомат Тинькофф (только доллары и евро).
Стоит отметить, что приём валюты поддерживают не все банкоматы. Зато зачисление происходит без комиссии.
Снять наличную валюту без комиссии можно при сумме от 100 $ до 5000 $ (либо эквивалент в иной валюте) за одну операцию:
— В России — только доллары и евро в банкоматах, которые поддерживают снятие валюты;
— За границей — ту валюту, которую поддерживает банкомат (обычно это национальная валюта).
Начисляется ли кэшбэк на покупки в валюте?— Да. Причем максимальная сумма начислений в месяц получается выше, чем для рублевого счета: 100 $ — для долларового счета, 100 € — для евро, 100 £ — для фунтов и т.д.
Какие условия начисления процента на остаток?
На те деньги, что у вас находятся на карте Tinkoff Black банк начисляет 4 % годовых. Это, конечно, небольшой процент, но и карта — это не накопительный счет, снятие с которого обставлено кучей условий и ограничений.
Чтобы получить проценты на остаток необходимо тратить не менее 3000 рублей в месяц.
На валютные счета тоже начисляются проценты — крохотные, по 0,1 % годовых на доллары и евро. Требования по минимальным тратам в месяц отсутствуют.
Словом, состояние на этих процентах вы не сколотите, но, к примеру, плату за обслуживание карты покроете легко.
Можно ли увеличить процент на остаток?— Да, можно до 7 %. Для этого нужно оформить карту Тинькофф Блэк, а затем подключить подписку Tinkoff Pro. Подписка увеличивает плату за обслуживание до 199 руб/мес, но, кроме повышенного процента, даёт увеличенный лимит на кэшбэк и ряд других преимуществ.
Зачем нужны дополнительные карты?
Дополнительная карта — это карточка со своим номером, но привязанная к тому же счету, что и основная.
К карте Тинькофф Блэк вы можете выпустить до 5 дополнительных карт. Их выпуск и обслуживание будет бесплатным.
Доп. карты можно выпустить для себя, членов семьи и вообще для кого угодно — хоть для любовницы 🙂
Владелец основной карты может настроить лимиты дополнительных карт:
— по суммам трат за период времени;
— по видам операций (снятие налички, платежи в Интернете).
В каких случаях пригодятся такие карты?
— На случай потери основной карты.
Если карта утеряна, вы её заблокируете и сможете сразу пользоваться дополнительной, а не тратить время на выпуск новой карточки.
— Для члена семьи.
Зачем тратиться на обслуживание 2-3 карточек, если можно выпустить бесплатные дополнительные?
— Для оплаты на сайтах, вызывающих сомнения.
Установив лимит, можете снизить риски, поскольку будут известны реквизиты только дополнительной карты.
— В подарок.
Настроив лимит, вы можете подарить, по сути, определенную сумму денег. Лимит, разумеется, можно будет менять по вашему усмотрению.
Есть ли риск, что владелец дополнительной карты потратит все ваши деньги?— Если вы настроили лимиты для дополнительной карты, то больше, чем «дозволено», потратить нельзя. Изменить лимиты может только держатель основной карты.
Сколько денег можно переводить с карты на карту?
Если вы осуществляете перевод с дебетовой карты Тинькофф Блэк на любую другую карту этого же банка (не важно — вашу или нет), то комиссии не будет при любой сумме.
Зачисление — мгновенное.
А вот беспроцентные переводы на карты других банков ограничены лимитом 20 000 руб. в месяц. Если превысить лимит, то комиссия составит 1,5 % от суммы превышения, но не менее 30 руб.
Зачисление — мгновенно, а в редких случаях — до суток (зависит от типа карты и банка получателя).
Гораздо больше возможностей для переводов денег без комиссии клиентам других банков даёт «Система быстрых платежей» (по номеру телефона).
За один раз вы можете перечислить до 150 000 руб. Месячный лимит составляет 1 500 000 руб.
Зачисление — мгновенно.
Можно ли осуществлять валютные переводы с карты на карту?— Да, небольшие суммы. Либо воспользоваться SWIFT-переводами (комиссия фиксированная — 15 $ или €, поэтому выгодно переводить крупные суммы). В любом случае необходимо помнить о соблюдении закона «О валютном регулировании» и иметь документы, подтверждающие цель валютных операций.
Минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк
Минусов у дебетовой карты Тинькофф Блэк значительно меньше, чем плюсов, но они есть.
Платные СМС-уведомления.
СМС-уведомления у Tinkoff бывают двух видов.
Сообщения о выпуске карты, её блокировке, а так же о платежах на сайте и в мобильном приложении.
Эти СМС бесплатные.
Сообщения о покупках и снятии наличных в банкоматах.
Эти СМС стоят 59 руб. в месяц. Но, если вы считаете, что они вам не нужны, то их можно отключить и не платить.
Пополнить можно не во всех банкоматах.
Самый простой способ пополнения карты наличными — воспользоваться банкоматом Tinkoff. За один раз можно внести до 1 млн. руб. и без комиссии. Однако достаточное количество собственных банкоматов Тинькофф имеет только в крупных городах.
Другой вариант — воспользоваться банкоматами партнеров. В этом случае лимит пополнения без комиссии составит 150 000 руб, если больше — 2 % от суммы превышения.
Округление кэшбэка в меньшую сторону.
Тинькофф округляет кэшбэк, отбрасывая копейки, в меньшую сторону. Если, например, за какую-либо покупку полагается 45 руб. 90 коп., вы получите ровно 45 руб.
Нет возможности пополнять наличными за границей.
Для большинства этот минус Тинькофф Блэк не имеет никакого значения. Однако у тех, кто много путешествует, иногда возникает необходимости внесения на карточку наличных за границей. Увы, такая возможность отсутствует.
