Сравнение кредитных карт Тинькофф и Альфа-Банка

сравнение кредитных картТинькофф и Альфа-Банк жестко конкурируют между собой по предложениям кредитных карточек. У этих банков наиболее интересные, на сегодняшний день, условия по кредиткам.
Но, всё-таки, чья кредитная карта лучше и выгоднее — Тинькофф или Альфа-Банка? Мы сравним плюсы и минусы обеих карт, представив информацию в таблице — в наиболее наглядном виде. Выбор вы сможете сделать, исходя из своих потребностей и приоритетов.

Если вам нужна просто хорошая кредитная карта, то следует выбирать между лучшими вариантами конкурирующих банков: Tinkoff Platinum и 100 дней без процентов.

Если же кредитка вам необходима, в основном, для путешествий, то рассмотрите другую пару: Tinkoff All Airlines и Alfa Travel.

Информация актуальна на 05.07.2022

Оглавление:
Сравнение Тинькофф Platinum и «100 дней без процентов» от Альфа-Банка
Сравнение Tinkoff All Airlines и Alfa Travel
Как копить мили — в чём подвох?
Туристическая страховка к карте Тинькофф
Как оформить кредитку онлайн?

 

Сравнение кредитных карт Tinkoff Platinum и Альфа 100 дней без процентов

Тинькофф или АльфаЧтобы не разводить демагогию про достоинства и недостатки двух очень популярных кредиток, мы составили таблицу, в которой наглядно сравниваются все основные характеристики кредитных карт Tinkoff Platinum и 100 дней без процентов Альфа-Банка.

Однако не спешите делать выводы только на основании «технических характеристик». Есть ещё и такие важные факторы, как простота (либо сложность) одобрения нужного размера кредита и действующие акции, влияющие на выгодность кредиток. Об этом скажем чуть позже.


Условия Tinkoff Platinum Альфа 100 дней без процентов
Беспроцентный период 55 дней
До 12 мес. на покупки в рассрочку
До 120 дней на погашение кредитов в других банках
100 дней
Минимальная процентная ставка после льготного периода 12,9 % 11,99 %
Стоимость обслуживания 590 руб 590 руб
Кредитный лимит До 700 тыс. руб До 1 млн. руб
Комиссия за снятие наличных 2,9 % + 290 руб До 50 тыс. руб. в месяц — 0 %,
свыше 50 тыс. — 5,9 %, но не менее 500 руб.
Процентная ставка при снятии наличных 30 — 49,9 % До 50 тыс. руб — 0 %,
свыше 50 тыс. — 23,89 %
Минимальный ежемесячный платеж по кредиту Индивидуально, не более 8 % от долга 3-10 % от суммы долга
Неустойка при задержке минимального платежа 20 % годовых 20 % годовых
СМС-уведомления (можно отключить) 59 руб/мес 1-й мес. бесплатно, далее 99 руб/мес
Страхование кредита (можно отключить) 0,89 % задолженности в месяц 1,2408 % задолженности в месяц
Кэшбэк 1 % — за все покупки,
от 3 до 30 % — по спецпредложениям
До 33 % по предложениям партнеров
Выдача карты Доставка курьером Доставка курьером
Оформление по акции Действующие акции — / —
Где оформить Tinkoff Platinum Alfabank 100

Как видим из сравнительной таблицы, карта Альфа-Банка лучше, чем Тинькофф по двум очень важным для кредитки пунктам:

Беспроцентный период у Альфы почти вдвое больше, чем у Тинькофф.

Если кредитка вам нужна для краткосрочных заимствований по типу «перехватить десятку до зарплаты», то вам, конечно, не принципиально важно каким будет беспроцентный период — 55 или 100 дней. Но, если планируете покупки, суммы которых не легко погасить одним платежом, то преимущество условий Альфа-Банка бесспорны.

С карты Альфа-Банка можно снимать до 50 тыс. руб. наличными в месяц и не платить комиссию за снятие.

Это большой плюс кредитки Альфы не только в сравнении с Tinkoff Platinum, но и выделяющий её на фоне многих других кредитных карт, которые допускают снятие наличных только с немалой комиссией — даже, если вы снимаете не заёмные, а свои собственные деньги. Лимит в 50 000 рублей за месяц в наше время, когда почти везде можно платить безналом, вполне достаточен для повседневных трат.

 

Какую карту лучше выбрать: Tinkoff Platinum или кредитку Альфа-Банка?

Из предыдущей главы следует, что кредитная карточка «100 дней без процентов» от Альфа-Банка определенно лучше карты Тинькофф Platinum. Но нужно учесть ещё два обстоятельства, которые могут повлиять на ваш окончательный выбор.

У Альфа-Банка более жесткие требования к заемщику, чем у Тинькофф.

Чтобы банк одобрил выдачу вам карты, нужно иметь хорошую кредитную историю. Кроме того, просто по российскому паспорту удастся получить лишь карточку с кредитным лимитом до 100 тыс. руб. Если хотите до 150 тыс., то потребуется второй документ (СНИЛС, водительские права, загранпаспорт или карта другого банка). Хотите больше 200 тысяч? Тогда готовьте ещё и справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

документы для оформления карты Альфа

Не запрашивайте у Альфы кредитный лимит больше, чем вам действительно нужно и многократно больше, чем ваши доходы, которые вы можете подтвердить документально.

Для оформления Tinkoff Platinum с любым кредитным лимитом требуется только паспорт, справка о доходах не нужна. Это, разумеется, не значит, что карточки там раздают всем подряд и заёмщиков не проверяют, но отношение более лояльное, а бюрократии меньше.

 
Тинькофф регулярно проводит акции, делающие Tinkoff Platinum более привлекательной.

Акции банка Тинькофф по кредитным и дебетовым картам проходят постоянно. Оформляя карточку в определенный временной промежуток (акции длятся, как правило, от 1 недели до 2 месяцев), можно получить кэшбэк в первый месяц в несколько тысяч рублей, бесплатное обслуживание карты в первый год, а то и вовсе вечное бесплатное обслуживание.

Так, сейчас можно получить бесплатное обслуживание навсегда и ещё кэшбэк 2000 рублей, если потратить более 5 тыс. руб. в первый месяц после оформления карты. Оформление по этой ссылке.

Здесь можно посмотреть акции по картам Тинькофф, действующие на сегодняшний день.


Резюме:

карта Альфа-Банка— Если у вас хорошая кредитная история и доходы, сопоставимые с желаемой суммой кредитного лимита, то лучше оформлять карту 100 дней без процентов Альфа-Банка, она более выгодная.
Заявку можно сделать онлайн на этой странице Альфа-Банка.

карта Tinkoff Platinum— Если ваша кредитная история не безупречна или сейчас действует выгодная акция, то лучше выбрать кредитную карту Tinkoff Platinum.
Заявка легко оформляется онлайн на этой странице банка Тинькофф.


 

Какая карта выгоднее Tinkoff All Airlines и Alfa Travel?

лучшие кредиткиБанковские карты Tinkoff All Airlines и Alfa Travel интересны, прежде всего, не своим кредитным функционалом, а возможностью копить мили и обменивать их на авиабилеты. То есть, это карты для путешественников и просто для людей регулярно летающих самолетами.

Чтобы понять, какая карта более выгодная — Тинькофф или Альфа — посмотрите таблицу со сравнением главных характеристик кредиток для путешествий. Многое сразу станет ясно. Но это не всё 🙂


Условия Tinkoff All Airlines Alfa Travel
Беспроцентный период 55 дней
До 12 мес. на покупки в рассрочку у партнеров
60 дней
Мили за покупки 2 % — за любые покупки
На tinkoff.ru/travel:
7 % — авиабилеты
10 % — аренда авто
10 % — отели
2 % — авиабилеты на сайтах Аэрофлота, S7, Победа, Utair, Уральские Авиалинии
До 30 % — по спецпредложениям
2 % — за любые покупки
На travel.alfabank.ru:
4,5 % — авиабилеты
7 % — жд.билеты
8 % — отели
Где можно тратить мили? На любых сайтах и в кассах любых авиакомпаний Только на сайте travel.alfabank.ru
Страховка для путешествий Тинькофф Страхование Нет
Минимальная процентная ставка после льготного периода 15 % 23,99 %
Стоимость обслуживания 1890 руб (1-й год бесплатно при оформлении по нашей ссылке) 1490 руб
Кредитный лимит До 700 тыс. руб До 500 тыс. руб
Комиссия за снятие наличных 390 руб 5,9 %, но не менее 500 руб.
Процентная ставка при снятии наличных 25,9 — 39,9 % 23,99 %
Минимальный ежемесячный платеж по кредиту Индивидуально, не более 8 % от долга 3-10 % от суммы долга
Неустойка при задержке минимального платежа 20 % годовых 20 % годовых
СМС-уведомления (можно отключить) 59 руб/мес 1-й мес. бесплатно, далее 99 руб/мес
Страхование кредита (можно отключить) 0,89 % задолженности в месяц 1,2408 % задолженности в месяц
Выдача карты Доставка курьером Доставка курьером
Оформление по акции Действующие акции — / —
Где оформить Tinkoff All Airlines Alfa Travel

Очевидно, что кредитная карта Тинькофф All Airlines более выгодна, чем Alfa Travel — и по начислению миль, и по возможностям их использования, и по наличию бесплатной туристической страховки. К тому же, по карточкам Тинькофф постоянно действуют различные акции.
Тем не менее, карточка All Airlines не идеальна и имеет не только плюсы, но и минусы. Подробности далее.

 

Как копить и тратить мили с картами Тинькофф и Альфа для путешествий?

Условия накопления и расходования миль по картам All Airlines и Alfa Travel не просто отличаются, а отличаются очень существенно.

Накопление миль.

Одинаковые условия у Тинькофф и Альфа-Банка только по обычным покупкам — 2 %. В остальном же все плюсы у карты Тинькофф All Airlines.

Проценты за авиабилеты выше (7 % против 4,5 % — на tinkoff.ru/travel и travel.alfabank.ru, соответственно).

Проценты за бронирование отелей выше (10 % против 8 %).

Можно покупать билеты не только на tinkoff.ru/travel, но и на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Utair и Уральских Авиалиний, получая 2 %.

 
А теперь — о главных минусах Alfa Travel.

Цены на авиабилеты у Тинькофф и Альфы разные!

Для сравнения мы проверили стоимость авиабилетов на рейс Москва — Бангкок.

Вот какую цену выдал популярный поисковик Aviasales:

стоимость у aviasales

На сайте tinkoff.ru/travel цена точно такая же:

стоимость у Тинькофф-Банка

А вот цена на сайте travel.alfabank.ru:

стоимость у Альфа-Банка

На 1194 рубля дороже!

А теперь посчитаем, сколько миль мы получим у Альфы, если купим этот билет. 19627 / 100 х 4,5 = 883,2 руб.
Получается, что мы переплачиваем 1194 рубля, потом нам возвращают 883 рубля милями, а 311 рублей — это комиссия банка за такой ловкий трюк? 🙂

Не кажется ли вам, что мы не только ничего не заработали, но и потеряли 311 рублей?

 
Цены на отели Альфы тоже завышены.

Мы сравнили стоимость бронирования отеля Scandic (хороший, кстати, отельчик) в центре Берлина на 10 ночей.
tinkoff.ru/travel сразу перекинул нас на известную систему бронирования Booking.com, где цена оказалась вот такой.

стоимость отеля у Тинькофф

travel.alfabank.ru предложил этот отель на те же даты по более высокой стоимости.

стоимость отеля у Альфа-Банка

Разница составляет 9 338 руб.

Считаем, сколько получим милей: 113711 / 100 х 8 = 9 096. И вновь мы ничего не заработали, а потеряли 242 рубля.

 

Расходование миль Tinkoff All Airlines

Мили можно тратить на авиабилеты и мобильную связь Тинькофф. В том, как тратятся мили на билеты, есть один большой плюс и один большой минус.

Тратить мили можно не только на сайте tinkoff.ru/travel, но и на сайтах любых авиакомпаний и даже в кассах.

Удобство этого условия настолько очевидно, что не нуждается ни в каких комментариях.

Почти всегда вы теряете часть миль.

Милями можно оплатить только полную стоимость билета, а не его часть. При этом минимум, который нужно накопить, чтобы начать тратить — 6000 миль.
Но главный «фокус» в том, что за билеты нужно отдавать не точную их стоимость в милях, а суммы, кратные 3000 миль.
Вот пример с сайта Тинькофф:

расходование миль по карте Tinkoff

Получается, чтобы не потерять ни одной заработанной мили, нужно покупать билеты, которые стоят ровно 6000 руб, 9000 руб, 12000 руб 🙂

Компенсировать потери, которые практически неизбежны, можно оформив карту по акции, в которой несколько тысяч миль даётся в подарок.

 

Расходование миль Alfa Travel

Мили по карте Alfa Travel можно расходовать на авиабилеты, жд.билеты и бронирование отелей.
У кредитки для путешественников Альфа-Банка тоже имеется значимый плюс и серьёзный минус.

Милями можно оплатить не только полный билет, но и его часть.

Вне всякого сомнения, это большое преимущество. К сожалению, оно напрочь перечеркивается жирным минусом.

Потратить мили можно лишь на сайте travel.alfabank.ru.

В первый раз мы теряли деньги, когда накапливали мили, бронируя билеты и отели по завышенным ценам на сайте travel.alfabank.ru. Расходуя мили на том же сайте с завышенным ценником, мы потеряем деньги во второй раз.

* Мы, разумеется, не проверяли цены на travel.alfabank.ru по тысячам возможным направлениям авиаперелётов и тысячам вариантов бронирования отелей. Возможно, в некоторых случаях цены будут не выше, чем у aviasales и booking.com, вы можете проверить это самостоятельно.


Резюме:

карта Тинькофф All Airlines— Кредитную карту Tinkoff All Airlines нельзя назвать безупречной, но она действительно выгодна для путешественников и позволяет получать хороший кэшбэк милями.
Карту можно заказать онлайн на этой странице Tinkoff.

кредитная карта Alfa Travel— Мили по карте Alfa Travel можно тратить только на travel.alfabank.ru, с завышенными ценами. В результате, никакой выгоды от использования этой кредитки не получается.
Если вы считаете иначе, можете оформить карту онлайн на этой странице Альфа-Банка.


 

Туристическая страховка к карте Тинькофф All Airlines

страховка Тинькофф к кредитной картеОдно из преимуществ карты All Airlines — возможность получить бесплатную туристическую страховку компании Тинькофф Страхование. Это не самый лучший полис для путешествий, но и далеко не худший. Он вполне подойдет для оформления визы и для получения медпомощи в странах массового туризма, при условии, что у вас нет больших проблем со здоровьем.

Плюсы и минусы страховки:

Бесплатно 🙂

Годовой полис, по которому можно выезжать за границу несколько раз, но не более, чем на 45 дней в одну поездку.

Территория страхования — весь мир (в том числе, РФ — на расстоянии не менее 300 км от вашего дома.

Сумма покрытия — 50 000 $, что достаточно для любой визы.

Покрывает коронавирус Covid-19.

Включен «активный отдых».

Включено страхование багажа — до 1000 $.

Без франшизы.

Ассистанс — Europ Assistance, с не самыми лучшими отзывами.

Чтобы получить эту туристическую страховку нужно оформить карту Tinkoff All Airlines, а затем связаться со Службой поддержки Tinkoff через мобильное приложение или свой аккаунт.
Полис можно продлять каждый год, пока действительна карта All Airlines.

 

Как оформить кредитную карту?

Кредитные карты Тинькофф и Альфа оформляются онлайн на сайтах банков — каждая на своей странице. Процедуры похожие и требуют не более 10 минут времени (если все документы под рукой).
Если у банков к вам не возникнет дополнительных вопросов, то одобрение происходит в течение нескольких минут. Доставляются карты бесплатно курьерами, как правило, в течение 1-3 дней.


Альфа-БанкКарта 100 дней без процентов оформляется на этой странице Альфа-Банка.

Карта Alfa Travel оформляется на этой странице Альфа-Банка.

Вам потребуется указать фамилию, имя отчество, e-mail и номер телефона.

оформление карты Альфа-Банка

Далее предстоит внести данные паспорта. Если кредитный лимит более 100 тыс., то потребуется ещё один документ и справка 2-НДФЛ.

паспортные данные для Альфа-Банка

После заполнения анкеты вам сообщат о предварительном решении. Через некоторое время перезвонят, чтобы задать дополнительные вопросы и согласовать время доставки карты курьером.


Тинькофф-БанкКарта Tinkoff Platinum оформляется на этой странице банка Тинькофф.

Карта All Airlines оформляется на этой странице банка Тинькофф.

У Тинькофф тоже нужно заполнять анкету, но, в сравнении с Альфой, всё проще и никаких справок НДФЛ не потребуется.

оформление кредитки Тинькофф

Решение о выдаче карты принимается практически мгновенно. После чего вам не будут докучать телефонными звонками, а предложат выбрать удобное время доставки карты. Накануне визита курьер перезвонит, чтобы подтвердить визит и уточнить его время.

 

Если информация была вам полезна, поделитесь в соцсетях:

Comments are closed.