Тинькофф и Альфа-Банк жестко конкурируют между собой по предложениям кредитных карточек. У этих банков наиболее интересные, на сегодняшний день, условия по кредиткам.
Но, всё-таки, чья кредитная карта лучше и выгоднее — Тинькофф или Альфа-Банка? Мы сравним плюсы и минусы обеих карт, представив информацию в таблице — в наиболее наглядном виде. Выбор вы сможете сделать, исходя из своих потребностей и приоритетов.
Если вам нужна просто хорошая кредитная карта, то следует выбирать между лучшими вариантами конкурирующих банков: Tinkoff Platinum и Год без процентов.
Если же кредитка вам необходима, в основном, для путешествий, то рассмотрите другую пару: Tinkoff All Airlines и Alfa Travel.
Сравнение кредитных карт Tinkoff Platinum и Альфа Год без процентов
Чтобы не разводить демагогию про достоинства и недостатки двух очень популярных кредиток, мы составили таблицу, в которой наглядно сравниваются все основные характеристики кредитных карт Tinkoff Platinum и Год без процентов Альфа-Банка.
Однако не спешите делать выводы только на основании «технических характеристик». Есть ещё и такие важные факторы, как простота (либо сложность) одобрения нужного размера кредита и действующие акции, влияющие на выгодность кредиток. Об этом скажем чуть позже.
| Условия | Tinkoff Platinum | Альфа Год без процентов |
| Беспроцентный период | 55 дней До 12 мес. на покупки в рассрочку До 120 дней на погашение кредитов в других банках |
1 год для покупок в первые 30 дней, 60 дней для дальнейших трат. |
| Минимальная процентная ставка после льготного периода | 12,0 % | 11,99 % |
| Стоимость обслуживания | 590 руб | Бесплатно |
| Кредитный лимит | До 1 млн. руб | До 1 млн. руб |
| Комиссия за снятие наличных | 2,9 % + 290 руб | До 50 тыс. руб. в месяц — 0 %, свыше 50 тыс. — 3,9 % + 390 руб. |
| Процентная ставка при снятии наличных | 30 — 69,9 % | До 50 тыс. руб — 0 %, свыше 50 тыс. — 11,99 % — 24,525 % |
| Минимальный ежемесячный платеж по кредиту | Индивидуально, не более 8 % от долга | Индивидуально, не более 10 % от суммы долга |
| Неустойка при задержке минимального платежа | 20 % годовых | 20 % годовых |
| СМС-уведомления (можно отключить) | 59-99 руб/мес | 1-й мес. бесплатно, далее 159 руб/мес |
| Страхование кредита (можно отключить) | 0,89 % задолженности в месяц | 1,5 % задолженности в месяц |
| Кэшбэк | Баллами 1 % — за все покупки, от 3 до 30 % — по спецпредложениям |
Деньгами 1 % — за все покупки, 5 % — на 3 выбранных вами категории + по предложениям партнеров |
| Выдача карты | Доставка курьером | Доставка курьером |
| Оформление по акции | Действующие акции | — / — |
| Где оформить | Tinkoff Platinum | Alfabank 1god |
Как видим из сравнительной таблицы, условия карты Альфа-Банка «Год без процентов» лучше, чем Тинькофф Платинум по нескольким весьма важным для кредитки пунктам:
Беспроцентный период у Альфы существенно больше, чем у Тинькофф.
Если кредитка вам нужна для краткосрочных заимствований по типу «перехватить десятку до зарплаты», то вам, конечно, не принципиально важно каким будет беспроцентный период — 55, 60 или 365 дней. Но, если планируете покупки, суммы которых не легко погасить одним платежом, то преимущество условий Альфа-Банка бесспорны, особенно для первого месяца использования, когда беспроцентный период, действительно, действует целый год.
С карты Альфа-Банка можно снимать до 50 тыс. руб. наличными в месяц и не платить комиссию за снятие.
Это большой плюс кредитки Альфы не только в сравнении с Tinkoff Platinum, но и выделяющий её на фоне многих других кредитных карт, которые допускают снятие наличных только с немалой комиссией — даже, если вы снимаете не заёмные, а свои собственные деньги. Лимит в 50 000 рублей за месяц в наше время, когда почти везде можно платить безналом, вполне достаточен для повседневных трат.
У Tinkoff Platinum, кстати, есть аналог беспроцентного снятия налички, но действовать нужно более витиеватым путем. С кредитки можно без процентов перевести до 50 тыс. руб. на карточку Tinkoff Black, а уже с неё снять наличные — без процентов, разумеется 🙂
У карты Альфа-Банка кэшбэк деньгами и больше.
У Tinkoff Platinum мы получим лишь 1 % за все покупки и, к тому же, баллами, которые можно израсходовать на ограниченные категории трат. У кредитки Альфа можно выбрать ещё и 3 категории 5-процентного кэшбэка (как у дебетовой Tinkoff Black), а главное — начисление происходит рублями, а не баллами.
Карточка Альфа «Год без процентов» обслуживается бесплатно.
По кредитке Тинькофф такое тоже возможно, но только при оформлении карты в период акций, которые проводятся пару раз в год.
Какую карту лучше выбрать: Tinkoff Platinum или кредитку Альфа-Банка?
Из предыдущей главы следует, что кредитная карточка «Год без процентов» от Альфа-Банка определенно лучше карты Тинькофф Platinum. Но нужно учесть ещё два обстоятельства, которые могут повлиять на ваш окончательный выбор.
У Альфа-Банка более жесткие требования к заемщику, чем у Тинькофф.
Чтобы банк одобрил выдачу вам карты, нужно иметь хорошую кредитную историю. Кроме того, просто по российскому паспорту удастся получить лишь карточку с кредитным лимитом до 150 тыс. руб. Если хотите более крупную сумму, тогда готовьте ещё и справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Не запрашивайте у Альфы кредитный лимит больше, чем вам действительно нужно и многократно больше, чем ваши доходы, которые вы можете подтвердить документально.Для оформления Tinkoff Platinum с любым кредитным лимитом требуется только паспорт, справка о доходах не нужна. Это, разумеется, не значит, что карточки там раздают всем подряд и заёмщиков не проверяют, но отношение более лояльное, а бюрократии меньше.
Тинькофф регулярно проводит акции, делающие Tinkoff Platinum более привлекательной.
Акции банка Тинькофф по кредитным и дебетовым картам проходят постоянно. Оформляя карточку в определенный временной промежуток (акции длятся, как правило, от 1 недели до 2 месяцев), можно получить кэшбэк в первый месяц в несколько тысяч рублей, бесплатное обслуживание карты в первый год, а то и вовсе вечное бесплатное обслуживание.
Здесь можно посмотреть акции по картам Тинькофф, действующие на сегодняшний день.
Резюме:
— Если у вас хорошая кредитная история и доходы, сопоставимые с желаемой суммой кредитного лимита, то лучше оформлять карту Год без процентов Альфа-Банка, она более выгодная.Заявку можно сделать онлайн .
— Если ваша кредитная история не безупречна или сейчас действует выгодная акция, то лучше выбрать кредитную карту Tinkoff Platinum.
Заявка легко оформляется онлайн .
Какая карта выгоднее Tinkoff All Airlines и Alfa Travel?
Банковские карты Tinkoff All Airlines и Alfa Travel интересны, прежде всего, не своим кредитным функционалом, а возможностью копить мили и обменивать их на авиабилеты. То есть, это карты для путешественников и просто для людей регулярно летающих самолетами.
Чтобы понять, какая карта более выгодная — Тинькофф или Альфа — посмотрите таблицу со сравнением главных характеристик кредиток для путешествий. Многое сразу станет ясно. Но это не всё 🙂
| Условия | Tinkoff All Airlines | Alfa Travel |
| Беспроцентный период | 55 дней До 12 мес. на покупки в рассрочку у партнеров |
60 дней |
| Мили за покупки | 2 % — за любые покупки На tinkoff.ru/travel: 7 % — авиабилеты 10 % — аренда авто 10 % — отели 2 % — авиабилеты на сайтах Аэрофлота, S7, Победа, Utair, Уральские Авиалинии До 30 % — по спецпредложениям |
2 % — за любые покупки На travel.alfabank.ru: 4,5 % — авиабилеты 7 % — жд.билеты 8 % — отели |
| Где можно тратить мили? | На любых сайтах и в кассах любых авиакомпаний | Только на сайте travel.alfabank.ru |
| Страховка для путешествий | Тинькофф Страхование | Нет |
| Минимальная процентная ставка после льготного периода | 15 % | 23,99 % |
| Стоимость обслуживания | 1890 руб | 1490 руб |
| Кредитный лимит | До 700 тыс. руб | До 500 тыс. руб |
| Комиссия за снятие наличных | 390 руб | 5,9 %, но не менее 500 руб. |
| Процентная ставка при снятии наличных | 25,9 — 39,9 % | 23,99 % |
| Минимальный ежемесячный платеж по кредиту | Индивидуально, не более 8 % от долга | 3-10 % от суммы долга |
| Неустойка при задержке минимального платежа | 20 % годовых | 20 % годовых |
| СМС-уведомления (можно отключить) | 59 руб/мес | 1-й мес. бесплатно, далее 99 руб/мес |
| Страхование кредита (можно отключить) | 0,89 % задолженности в месяц | 1,2408 % задолженности в месяц |
| Выдача карты | Доставка курьером | Доставка курьером |
| Оформление по акции | Действующие акции | — / — |
| Где оформить | Tinkoff All Airlines | Alfa Travel |
Очевидно, что кредитная карта Тинькофф All Airlines более выгодна, чем Alfa Travel — и по начислению миль, и по возможностям их использования, и по наличию бесплатной туристической страховки. К тому же, по карточкам Тинькофф постоянно действуют различные акции.
Тем не менее, карточка All Airlines не идеальна и имеет не только плюсы, но и минусы. Подробности далее.
Как копить и тратить мили с картами Тинькофф и Альфа для путешествий?
Условия накопления и расходования миль по картам All Airlines и Alfa Travel не просто отличаются, а отличаются очень существенно.
Накопление миль.
Одинаковые условия у Тинькофф и Альфа-Банка только по обычным покупкам — 2 %. В остальном же все плюсы у карты Тинькофф All Airlines.
Проценты за авиабилеты выше (7 % против 4,5 % — на tinkoff.ru/travel и travel.alfabank.ru, соответственно).
Проценты за бронирование отелей выше (10 % против 8 %).
Можно покупать билеты не только на tinkoff.ru/travel, но и на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Utair и Уральских Авиалиний, получая 2 %.
А теперь — о главных минусах Alfa Travel.
Цены на авиабилеты у Тинькофф и Альфы разные!
Для сравнения мы проверили стоимость авиабилетов на рейс Москва — Бангкок.
Вот какую цену выдал популярный поисковик Aviasales:
На сайте tinkoff.ru/travel цена точно такая же:
А вот цена на сайте travel.alfabank.ru:
На 1194 рубля дороже!
А теперь посчитаем, сколько миль мы получим у Альфы, если купим этот билет. 19627 / 100 х 4,5 = 883,2 руб.
Получается, что мы переплачиваем 1194 рубля, потом нам возвращают 883 рубля милями, а 311 рублей — это комиссия банка за такой ловкий трюк? 🙂
Не кажется ли вам, что мы не только ничего не заработали, но и потеряли 311 рублей?
Цены на отели Альфы тоже завышены.
Мы сравнили стоимость бронирования отеля Scandic (хороший, кстати, отельчик) в центре Берлина на 10 ночей.
tinkoff.ru/travel сразу перекинул нас на известную систему бронирования Booking.com, где цена оказалась вот такой.
travel.alfabank.ru предложил этот отель на те же даты по более высокой стоимости.
Разница составляет 9 338 руб.
Считаем, сколько получим милей: 113711 / 100 х 8 = 9 096. И вновь мы ничего не заработали, а потеряли 242 рубля.
Расходование миль Tinkoff All Airlines
Мили можно тратить на авиабилеты и мобильную связь Тинькофф. В том, как тратятся мили на билеты, есть один большой плюс и один большой минус.
Тратить мили можно не только на сайте tinkoff.ru/travel, но и на сайтах любых авиакомпаний и даже в кассах.
Удобство этого условия настолько очевидно, что не нуждается ни в каких комментариях.
Почти всегда вы теряете часть миль.
Милями можно оплатить только полную стоимость билета, а не его часть. При этом минимум, который нужно накопить, чтобы начать тратить — 6000 миль.
Но главный «фокус» в том, что за билеты нужно отдавать не точную их стоимость в милях, а суммы, кратные 3000 миль.
Вот пример с сайта Тинькофф:
Получается, чтобы не потерять ни одной заработанной мили, нужно покупать билеты, которые стоят ровно 6000 руб, 9000 руб, 12000 руб 🙂
Компенсировать потери, которые практически неизбежны, можно оформив карту по акции, в которой несколько тысяч миль даётся в подарок.
Расходование миль Alfa Travel
Мили по карте Alfa Travel можно расходовать на авиабилеты, жд.билеты и бронирование отелей.
У кредитки для путешественников Альфа-Банка тоже имеется значимый плюс и серьёзный минус.
Милями можно оплатить не только полный билет, но и его часть.
Вне всякого сомнения, это большое преимущество. К сожалению, оно напрочь перечеркивается жирным минусом.
Потратить мили можно лишь на сайте travel.alfabank.ru.
В первый раз мы теряли деньги, когда накапливали мили, бронируя билеты и отели по завышенным ценам на сайте travel.alfabank.ru. Расходуя мили на том же сайте с завышенным ценником, мы потеряем деньги во второй раз.
* Мы, разумеется, не проверяли цены на travel.alfabank.ru по тысячам возможным направлениям авиаперелётов и тысячам вариантов бронирования отелей. Возможно, в некоторых случаях цены будут не выше, чем у aviasales и booking.com, вы можете проверить это самостоятельно.
Резюме:
— Кредитную карту Tinkoff All Airlines нельзя назвать безупречной, но она действительно выгодна для путешественников и позволяет получать хороший кэшбэк милями.Карту можно заказать онлайн .
— Мили по карте Alfa Travel можно тратить только на travel.alfabank.ru, с завышенными ценами. В результате, никакой выгоды от использования этой кредитки не получается.
Если вы считаете иначе, можете оформить карту онлайн .
Туристическая страховка к карте Тинькофф All Airlines
Одно из преимуществ карты All Airlines — возможность получить бесплатную туристическую страховку компании Тинькофф Страхование. Это не самый лучший полис для путешествий, но и далеко не худший. Он вполне подойдет для оформления визы и для получения медпомощи в странах массового туризма, при условии, что у вас нет больших проблем со здоровьем.
Плюсы и минусы страховки:
Бесплатно 🙂
Годовой полис, по которому можно выезжать за границу несколько раз, но не более, чем на 45 дней в одну поездку.
Территория страхования — весь мир (в том числе, РФ — на расстоянии не менее 300 км от вашего дома.
Сумма покрытия — 50 000 $, что достаточно для любой визы.
Покрывает коронавирус Covid-19.
Включен «активный отдых».
Включено страхование багажа — до 1000 $.
Без франшизы.
Ассистанс — Europ Assistance, с не самыми лучшими отзывами.
Чтобы получить эту туристическую страховку нужно , а затем связаться со Службой поддержки Tinkoff через мобильное приложение или свой аккаунт.
Полис можно продлять каждый год, пока действительна карта All Airlines.
Как оформить кредитную карту?
Кредитные карты Тинькофф и Альфа оформляются онлайн на сайтах банков — каждая на своей странице. Процедуры похожие и требуют не более 10 минут времени (если все документы под рукой).
Если у банков к вам не возникнет дополнительных вопросов, то одобрение происходит в течение нескольких минут. Доставляются карты бесплатно курьерами, как правило, в течение 1-3 дней.
Карта Год без процентов оформляется
Карта Alfa Travel оформляется
Вам потребуется указать фамилию, имя отчество, e-mail и номер телефона.
Далее предстоит внести данные паспорта. Если кредитный лимит более 100 тыс., то потребуется ещё один документ и справка 2-НДФЛ.
После заполнения анкеты вам сообщат о предварительном решении. Через некоторое время перезвонят, чтобы задать дополнительные вопросы и согласовать время доставки карты курьером.
Карта Tinkoff Platinum оформляется
Карта All Airlines оформляется
У Тинькофф тоже нужно заполнять анкету, но, в сравнении с Альфой, всё проще и никаких справок НДФЛ не потребуется.
Решение о выдаче карты принимается практически мгновенно. После чего вам не будут докучать телефонными звонками, а предложат выбрать удобное время доставки карты. Накануне визита курьер перезвонит, чтобы подтвердить визит и уточнить его время.
