Карта Тинькофф Платинум постоянно мелькает в различных рейтингах, то как одна из лучших кредиток, то как карта рассрочки или с выгодным кэшбэком. Это флагманский продукт банка Тинькофф, который уже давно находится в линейке. У нее есть много плюсов, но и много нюансов, о которых нужно знать держателю.
Tinkoff Platinum интересна сама по себе, но оформляя её по акции можно получить дополнительные преимущества — бесплатное обслуживание навсегда или, например, 2000 рублей кэшбэка. Именно такая акция с промокодом TAKEBONUS доступна сейчас (для получения кэшбэка нужно потратить от 5000 руб за месяц после активации карточки).
Карта характеризуется широким диапазоном процентных ставок, которые устанавливаются индивидуально. Имеет несколько вариантов льготного кредитования, попадающего под определение беспроцентного периода. По ней доступен высокий кредитный лимит. Есть ряд бесплатных опций.
Как оформить кредитную карту Тинькофф Платинум по акции?
Получение кредитной карты доступно гражданам РФ, в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в стране и, предоставившим паспорт.
Чтобы оформить кредитку Тинькофф Платинум по акции нужно перейти на страницу онлайн-заявки и проверить указан ли промокод TAKEBONUS (если нет, ввести в соответствующем поле вручную).
В форме заявки выбирается:
• желаемый кредитный лимит;
• цель получения карты;
• контактная информация (ФИО, мобильный телефон и адрес электронной почты);
• промокод (если не указан автоматически).
Рассмотрение заявки может занять до 3 рабочих дней, хотя в банке и стараются сделать это быстрее. Следить за статусом заявки можно на сайте банка, в приложении или по телефону горячей линии.
В процессе рассмотрения заявки сотрудники Тинькофф могут перезвонить клиенту для уточнения тех или иных данных. В случае положительного решения, сообщат одобренную сумму кредитного лимита. А также согласуют дату, время и место встречи с курьером.
В течение 1-7 дней курьер бесплатно привезет карту, информационные материалы и документы для подписания (договор, соглашения, условия обслуживания и прочее). Клиента и его паспорт фотографируют, после подписывается договор и сопутствующие документы. И карта передается клиенту.
Чтобы пользоваться кредитным лимитом останется активировать карту одним из способов: на сайте по ссылке или в личном кабинете, в приложении, по телефону.
Если вы часто путешествуете, то более выгодным решением будет оформление карты Тинькофф All Airlines по акции.
Процентная ставка Тинькофф Платинум
Карта Тинькофф Платинум характеризуется широким диапазоном процентных ставок, которые устанавливаются индивидуально. Имеет несколько вариантов льготного кредитования, попадающего под определение беспроцентного периода. По ней доступен высокий кредитный лимит. Есть ряд бесплатных опций.
Процентная ставка устанавливается индивидуально по результат проверки клиента, но в рамках кредитного предложения:
• за покупки, безналичную оплату в беспроцентный период длительностью до 55 дней — 0% в год;
• за покупки вне условий беспроцентного периода — от 12% до 59,9% в год;
• за снятие наличных, квази-кэш операции (приравненные к снятию наличных) — от 30% до 69,9% в год.
Беспроцентный период
Беспроцентный период распространяется на:
• покупки и переводы — до 55 дней;
• переводы р2р на сумму до 50 000 рублей внутри РФ — до 55 дней;
• оплату налогов, штрафов, услуг ЖКХ, счетов Тинькофф Мобайл, при условии проведения операций через сервисы Тинькофф Банка — до 55 дней;
• погашение кредитов в сторонних банках — до 120 дней;
• на покупки в рассрочку — до 12 месяцев.
Кредитный лимит
Максимальный кредитный лимит по карте Тинькофф Платинум — 1 000 000 рублей. Доступный клиенту лимит устанавливается индивидуально после оценки платежеспособности.
Выпуск карты и стоимость обслуживания
Выпуск основной и дополнительной карт бесплатный. Стоимость обслуживания составляет 590 рублей в год. Если картой не пользоваться, то плата за обслуживание не взимается.
Банк проводит акции, в период действия которых карту Тинькофф Платинум можно оформить бесплатным обслуживанием.
Прочие условия
Пополнение карты переводом внутри Тинькофф, межбанком, в банкоматах Тинькофф и в банкоматах Партнеров — бесплатно.
Доступ в мобильное приложение, личный кабинет на сайте банка, поддержка клиентов по телефону, электронной почте и в чатах — бесплатно.
Информирование об операциях подключается по желанию клиента:
• на номера Тинькофф Мобайл — 59 руб. в месяц;
• на номера остальных операторов — 99 руб. в месяц;
• выписка по карте ежемесячно; уведомления о пополнении, об операциях в мобильном банке и личном кабинете; о выпуске и активации — бесплатно.
Неустойка в случае появления просрочки из-за неуплаты минимального платежа — 20% годовых на сумму просрочки.
Несанкционированное превышение кредитного лимита — 390 рублей за каждую операцию сверх суммы кредитного лимита, но не более 3 раз в расчетный период.
Условия снятия наличных
За снятие наличных в своих банкоматах, в банкоматах партнеров и в сторонних банках комиссия составляет — 2,9% от суммы плюс 290 рублей.
Операция снятия наличных и приравненные к ней операции не попадают под действие льготного периода.
Условия переводов
Переводы, оформленные через сервисы Тинькофф на сумму до 50 000 рублей за расчетный период, проводятся без комиссии. Эти операции попадают под действие беспроцентного периода.
В остальных случаях комиссия составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей.
Подписка к карте Тинькофф Платинум
Tinkoff Pro — платная подписка, которая улучшает некоторые условия использования карты. Для Тинькофф Платинум это:
• бесплатное обслуживание;
• переводы на сумму до 100 000 рублей без комиссии и в рамках условий беспроцентного периода;
• повышенные ставки кэшбэка и доступный лимит кэшбэка в месяц;
• скидки на мобильный интернет;
• бесплатные оповещения по карте.
Стоимость подписки 199 рублей в месяц.
Условия действия беспроцентного периода
До 55 дней — это грейс период, который распространяется на покупки и на переводы внутри РФ на сумму до 50 000 рублей за один расчетный период.
55 дней состоят из расчетного и платежного периодов. Первые 30 дней — это расчетный период, когда можно совершать покупки; следующие 25 дней — платежный период после получения выписки, когда нужно погасить задолженность или хотя бы внести минимальный платеж.
В зависимости от даты конкретной покупки длительность беспроцентного периода может быть от 25 до 55 дней. Например: первый беспроцентный период начинается 1 апреля, его окончание — 25 мая. Выписка придет 30 апреля, а покупки сделанные в расчетном периоде в апреле нужно оплатить во время платежного периода до 25 мая. При этом второй беспроцентный период начнется 1 мая и будет действовать по той же схеме: 30 дней до 30 мая покупки и 25 дней до 24 июня — оплата.
Начало расчетного периода индивидуальное и зависит от даты оформления карты. По окончании расчетного периода формируется выписка, из которой владелец карты узнает общую сумму задолженности, размер минимального платежа и конечную дату его внесения.
На оплату минимального платежа дается 25 дней. Если уложиться в этот срок, то штрафа не будет, но действие беспроцентного периода будет приостановлено. На остаток долга начислят процент, который установлен на покупки вне беспроцентного периода. Если допустить просрочку — банк начислит штраф.
Для возобновления действия беспроцентного периода следует погасить всю сумму долга.
Минимальный платеж
По условиям беспроцентного периода заемщик должен вносить минимальную сумму платежа до конкретной даты. Сумма эта указывается в выписке, а срок оплаты — 25 дней с момента ее формирования.
Минимальный платеж рассчитывается не более 6-8% от суммы долга и не менее 600 рублей. Если сумма долга меньше 600 рублей, то нужно погасить всю задолженность.
Если не внести минимальный платеж, то банк начислит штраф за просрочку на всю сумму долга. Действие беспроцентного периода в таком случае останавливается.
Услуга «Перевод баланса»
«Перевод баланса» — это услуга рефинансирования кредитов сторонних банков за счет средств кредитного лимита карты Тинькофф Платинум. Держатель карты получает 120 дней льготного периода на такую оплату.
Операция по переводу баланса должна проводиться только сотрудником Тинкофф, а потому для того, чтобы ею воспользоваться придется обратиться в чат банка или позвонить в службу поддержки по телефону.
Комиссии за перевод нет. Также как нет и процентов по кредиту в течение 120 дней. Есть только минимальный взнос по условиям беспроцентного периода. Если не погасить задолженность, спустя льготные 120 дней, то ставка на остаток долга по этой операции будет соответствовать ставке за снятие наличных.
Задолженность по услуге «Перевод баланса» погашается в первую очередь, перед задолженностью за другие операции. А потому одновременно эффективно пользоваться и этой услугой, и беспроцентным периодом, и рассрочкой не получится.
Условия рассрочки на товары
Банк предлагает 2 вида рассрочки: у Партнеров и «по кнопке». Общего у них только сам факт рассрочки, в остальном условия подключения и использования отличны.
Рассрочка у партнеров
Это вариант рассрочки длительностью до 12 месяцев распространяется на покупки электроники, мебели, авиабилетов, техники, одежды и обуви и прочего у Партнеров Тинькофф. Чтобы воспользоваться опцией нужно перейти на сайт продавца из личного кабинета банка, выбрать товар, ознакомиться с условиями рассрочки и оплатить товар.
В этом случае за товар заемщик заплатит ровно ту сумму, что он стоит. Комиссию за рассрочку, проценты за кредит банк не взимает.
Рассрочка «по кнопке»
Это вариант рассрочки доступен на любой товар, стоимостью от 1000 рублей. После покупки и оплаты товара, владелец карты может активировать рассрочку «по кнопке». Для этого следует выбрать в списке совершенных операций платеж за нужный товар, нажать «Рассрочка по кнопке». Банк предложит несколько вариантов рассрочки на разные периоды: квартал, полгода, 9 месяцев и год. Следует выбрать подходящий, просто нажав на него.
Такая рассрочка тоже беспроцентная, но за ее активацию банк взимает комиссию. Размер комиссии рассчитывается зависит суммы покупки от длительности рассрочки. Поскольку подключение рассрочки проводится почти в один клик, банк предусмотрел отказ от уже подключенной услуги. Для этого нужно обращаться в службу поддержки.
Бонусная программа с кэшбэком до 30%
За оплату картой товаров и услуг владелец получает кэшбэк в виде баллов. За каждый потраченные 100 рублей возвращают:
• 30% за оплату у Партнеров;
• 1% за остальные покупки.
Всего за расчетный период (месяц между выписками по карте) можно получить 6000 баллов, если кэшбэк 1% и еще 6000 баллов, если кэшбэк 30% за возвраты в 1% 6000 баллов. Также есть дополнительные категории, например, кино, билеты на концерты, по которым лимит по 3000 баллов в каждой категории.
При оформлении кредитной карточки Тинькофф Платинум по акции, можно получить кэшбэк 2000 рублей, если потратить за месяц от 5000 руб.
1 балл соответствует 1 рублю.
Баллы обменивают на рубли за уже сделанные покупки. Например, если был куплен товар за 1000 рублей, то можно списать 1000 баллов и вернуть рубли на счет.
Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум
Понимание механизма работы карты Тинькофф Платинум позволит держателю пользоваться следующими преимуществами:
• бесплатным выпуском и доставка;
• регулярные акции, дающие возможность получить кэшбэк или бесплатное обслуживание карты;
• беспроцентным периодом до 55 дней;
• погашением сторонник кредитов и беспроцентным периодом на эту операцию 120 дней;
• рассрочкой на товары у Партнеров и рассрочкой «по кнопке» на любые покупки от 1000 рублей;
• переводами до 50 000 рублей без комиссии и в рамках льготного периода;
• бесплатными смс-информированием, обслуживанием, повышенным числом бонусов, переводами до 100 000 рублей с подпиской Tinkoff Pro;
• бонусной кэшбэк программой с возвратом 1% на все товары и до 30% у Партнеров;
• возможность отказаться от «рассрочки по кнопке», если она была подключена случайно.
Если соблюдать правила беспроцентного периода, понимать механизм подключения рассрочки, выполнять условия бесплатных переводов, то держателя ждет не так и много минусов от использования карты:
• плата за обслуживание (если карта не оформлена по акции с бесплатным обслуживанием);
• комиссия за подключение рассрочки «по кнопке»;
• относительно короткий беспроцентный период;
• дорогое смс-информирование;
• страховка — она не обязательная, но если не убрать галочку в договоре, то плата за нее будет списываться с карты;
• условия некоторых опций не до конца понятны, например, очередность погашения задолженности не прописана в документах банка.
Итог. Карта Тинькофф Платинум появилась в линейке розничных продуктов банка почти сразу после открытия банка — в 2009 году. До настоящего момента она является одной из самых популярных в России. Уже только одно это говорит о ее преимуществах. Однако, условия по карте не так просты. Помимо того, что они периодически меняются, есть расходы, которые сразу не очевидны для клиентов. Например, это комиссия за «рассрочку по кнопке»; или платные смс-информирования со страховкой, подписка на который предопределены в договоре и будут оформлены, если не снять «галочки». Причина в том, что владельцы карт не разбираются в тарифах и условиях тех или иных услуг. Если же понять как работает Тинькофф Платинум, то карта станет выгодным и полезным кредитным инструментом
