Кредитная карта Альфа-Банка «Год без процентов» уверенно завоевала популярность у россиян, став главным конкурентом кредитки Tinkoff Platinum.
Разобравшись в особенностях карточки, становится понятна причина такого успеха. Альфа-Банк представил на рынок улучшенную версию кредитной карты «Год без процентов» с хорошими условиями пользования: длительным льготным периодом, бесплатным обслуживанием и другими выгодными характеристиками.
Льготный период 365 дней для покупок в первые 30 дней;
Выбор нескольких категорий повышенного кэшбэка;
Вечное бесплатное обслуживание;
Возможность снятия наличных без комиссии;
Быстрое оформление и минимум документов;
Относительно жесткие требования к заемщику;
Довольно большие проценты при превышении льготного периода.
| Условия кредитной карты «Год без процентов»: | |
| Беспроцентный период | Проценты по кредиту |
| Повышенный кэшбэк | Снятие наличных |
| Кредитный лимит | Пополнение карты и переводы |
| Погашение долгов в других банках | Как оформить карту? |
Беспроцентный период: когда 365, а когда — 60 дней?
Главная особенность карты — льготный период продолжительностью в 365 дней на безналичную оплату покупок (только покупок, а не снятие наличных или перевод денег). Однако Альфа-Банк в своей рекламе не акцентирует внимание на том, что столь долгим льготным периодом можно воспользоваться только в течение 30 дней после получения карточки.
Отсчёт беспроцентного срока начинается с даты совершения покупки. Погашать долг необходимо ежемесячными платежами.
Получается, что покупки на самые крупные суммы лучше совершать в первый месяц, поскольку погашение большого долга можно будет растянуть на целый год.
С 31-го дня пользования карточкой в силу вступают новые условия, и «Год без процентов» превращается в «60 дней без процентов» 🙂 Этот грейс-период возобновляется каждый раз после внесения полной суммы задолженности и действует параллельно с опцией «365 дней без процентов». Оба льготных периода действуют отдельно и не заменяют друг друга.
Хотя период покупок, по которым не нужно платить проценты целый год и ограничен первыми 30 днями, кредитка Альфа-Банка — весьма выгодна. Представьте, что вам нужны заемные деньги на полгода-год в сумме 300-500 тысяч рублей. Если вы возьмете обычный кредит в любом банке, он, разумеется, будет с процентами. Тут же есть возможность пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно.
На снятие наличных также распространяется условие беспроцентного возврата заемных средств. Деньги можно обналичить в любом банкомате с 1-го дня после подписания договора. Комиссия не взимается, если сумма не превышает 50 000 рублей.
Льготный период в этом случае всегда (в том числе и в первый месяц) составляет 60 дней, никакого года без процентов для снятия налички нет.
Сумма, которую держатель карты возвращает банку, учитывается в счет погашения долга в следующей очерёдности:
1. За покупки, на которые действует грейс-период 60 дней.
2. За обналичивание денег.
3. За покупки, на которые распространяется беспроцентный период 365 дней.
Воспользоваться льготным периодом в полном объёме можно только при условии ежемесячного перечисления минимального платежа.
Проще говоря, условия карты Альфа-Банка «Год без процентов» дают возможность пользоваться двумя типами кредитов:
Долгий кредит. Действует в течение года.
Это сумма, которую вы потратили на покупки в 1-й месяц. Чтобы не платить проценты, вы должны гасить долго ежемесячно на протяжении года (можно погасить досрочно).
Короткие кредиты. Действуют в пределах 60 дней.
Это суммы, которые вы тратите, начиная со 2-го месяца. Чтобы не платить проценты, нужно возвращать заемные деньги в течение 60 дней.
Как видим, Альфа-Банка можно ею пользоваться, не платя процентов. Но, с помощью этой карты, можно ещё и заработать — на кэшбэке.
Условия получения кэшбэка по карте «Год без процентов»
Большой и вариативный кэшбэк — одна из главных фишек карты «Год без процентов».
У кредитных карт кэшбэк, как правило, маленький или отсутствует вовсе. Например, основной конкурент кредитки «1 год без процентов» карточка Tinkoff Platinum радует своих пользователей только кэшбэком в 1 %, начисляемом баллами, которые можно потратить на очень ограниченный круг покупок. Кредитка Альфа-Банка, в этом плане, смотрится куда лучше основного конкурента.
Условия получения кэшбэка по карте «Год без процентов» Альфа-Банк, во многом, скопировал с другого «пластика» Тинькофф — дебетовой Tinkoff Black. Тот, кто пользовался этой карточкой, прекрасно знаком с ежемесячным выбором категорий повышенного кэшбэка. Аналогичный принцип действует и у кредитки Альфа.
Повышенный кешбэк в размере 5 % начисляется за расходы в выбранных категориях. Для этого необходимо ежемесячно обозначать 4 категории в личном кабинете. Также возможен другой вариант — выбрать 3 категории с кэшбеком 5 % и добавить возврат на любые траты 1 %. Категории подбираются индивидуально, исходя из анализа наибольших трат клиента.
Дополнительно можно указать группу повышенного суперкэшбэка, раскрутив барабан. Тогда за покупки по карте в выигранной категории возврат составит до 100 %. Однако имеется ограничение: максимально в месяц можно вернуть 5000 рублей. Программа не работает для операций по QR коду.
Ну, и традиционный вариант возврата средств — кэшбэк от партнеров, он составляет до 50 %. Акции обновляются ежемесячно, в них участвуют аптечные и ресторанные сети, супермаркеты и другие торговые точки. Актуальную информацию всегда можно посмотреть на сайте . Ограничений по сумме на кэшбэк от партнёров нет.
Как начисляются проценты по кредиту?
Пользуясь кредитной картой Альфа-Банка, вы можете вовсе не платить процентов по кредиту. Например, за покупки в первый месяц использования карточки необходимо лишь каждый месяц погашать часть долга. Минимальный платеж — это сумма, которую заемщик обязан вносить на карту ежемесячно. Он рассчитывается системой автоматически и составляет не более 10 % от общей суммы долга. Минимальный платеж не может быть менее 300 рублей. Клиент имеет право платить больше и в любой момент погасить кредит досрочно. Узнать размер задолженности можно в приложении банка.
Если держатель карты «Год без процентов» не закрыл долг в льготный период, банк обязывает его вернуть заемные средства равными платежами в течение года. При этом на сумму задолженности уже начисляются проценты — от 11,99 до 29,495 %. Точный процент определяются банком индивидуально для каждого заемщика. С ними можно ознакомиться в личном кабинете, позвонить в телефонный центр или обратиться в офис Альфа-Банка.
Узнать дату обязательного платежа можно несколькими способами:
1. В мобильном приложении, открыв раздел «Информация по кредиту».
2. В выписке, которую банк ежемесячно направляет на электронную почту, указанную в договоре.
3. В смс-уведомлении, если подключена платная услуга «Альфа-чек».
4. В онлайн системе «Альфа-Клик».
5. В центре обслуживания «Альфа-Консультант».
Если клиент не внёс обязательный платёж, со дня, следующего за днём оплаты, ему начисляются штрафы. Также должники попадают в категорию людей с плохой кредитной историей, а самым злостным неплательщикам грозят судебные разбирательства.
Штрафные санкции состоят из единовременного денежного взыскания и ежедневных пени. Сумма последних указана в договоре и может изменяться в зависимости от размера задолженности и срока просрочки. Кредитные карты с просроченным долгом блокируются банком-эмитентом до полного возврата заемных средств.
Условия снятия наличных
Обычно кредитки не предназначены для снятия наличных денег и за такие операции банки берут высокую комиссию. Но по условиям кредитной карты Альфа-Банка «Год без процентов» снимать наличные можно без какой-либо комиссии.
Снять деньги с карты можно в любом банкомате. Если нужно обналичить не более 50 000 рублей, комиссия не взимается. В ином случае заемщику придётся дополнительно оплатить 3.9 % от суммы + 390 рублей.
Задолженность можно вернуть без процентов в течение грейс-периода, который, как мы уже отмечали, составляет 60 дней. Если погасить долг полностью не получается, необходимо внести минимальный платеж, а остальные средства перечислять в соответствии с графиком. В этом случае на сумму долга начисляется от 11,99 до 29,495 % годовых.
Пополнение карты Альфа-Банка и переводы на другие карты
Внести деньги на кредитную карту бесплатно можно несколькими способами:
— через приложение Альфа-Банка;
— через онлайн-банк;
— в банкомате партнёрской сети Альфа-Банка;
— переводом с любой банковской карточки.
В последнем случае возможно списание комиссии, если это предусмотрено банком, выпустившим карту. Также пополнить кредитку можно в офисе банка, но в этом случае придётся доплатить 250 рублей. Исключение составляют операции суммой 50 000 рублей и более — такие транзакции осуществляются бесплатно.
Владельцы платёжного инструмента «Год без процентов» могут переводить деньги на другие кредитные и дебетовые карты, банковские счета. Если отправитель и получатель — одно лицо, для перевода потребуется только номер карточки. В ином случае система запросит также ФИО и срок действия карты получателя.
Условия для переводов между картами Альфа-Банка такие же, как и при снятии наличных.
Если сумма не превышает 50 000 рублей, комиссия не взимается, а вернуть средства без процентов можно в течение льготного периода.
Переводить деньги можно и на карты других банков. Размер комиссии при этом зависит от условий, установленных для карты получателя средств. Обычно он не превышает 2-4 %.
При переводе денег на собственную карточку банк не устанавливает ограничений по сумме. В ином случае лимит составляет 1 млн рублей. Если необходимо перечислить крупную сумму, потребуется подтверждения операции через смс или звонок от сотрудника банка. Клиенту будет нужно ответить на вопросы, чтобы получить разрешение на перевод.
Как погасить долг перед другим банком?
Кредитную карту «Год без процентов» можно использовать для рефинансирования долга по карточкам в других банках. Комиссии за такие операции не предусмотрены, а льготный период действует на стандартных условиях. Клиент может погасить задолженность в другом банке полностью и вернуть деньги на карточку Альфа-Банка без процентов в течение 100 дней.
Чтобы рефинансировать кредитку в другом банке, необходимо:
1. Зайти в приложение Альфа-Банка.
2. Открыть раздел «Платежи».
3. Перейти во вкладку «Переводы».
4. Кликнуть на раздел «Перевод задолженности».
5. Ввести данные банка-получателя и указать сумму.
6. Завершить операцию.
Рефинансирование не портит кредитную историю, оно лишь освобождает от обязательств в другом банке.
Нельзя рефинансировать:
— ипотеку;
— кредиты, полученные наличными деньгами;
— чужие долги.
В течение 14 дней после перевода нужно расторгнуть договор с другим банком. Альфа-Банк проконтролирует результат рефинансирования, обратившись в БКИ, и отправит заключение на электронную почту клиента. Если бюро кредитных историй не предоставит информацию о закрытии счета, заемщику необходимо самостоятельно запросить подтверждение в финансовой организации. Справку нужно передать в Альфа-Банк в течение 30 дней после получения уведомления по почте. В противном случае по истечении этого срока банк выставит заемщику штраф.
Как оформить кредитную карту «Год без процентов»?
Оформление кредитной карты «Год без процентов» производится сайта Альфа-Банка.
Для оформления кредитки из документов нужен только паспорт. При заполнении заявки информация о трудоустройстве и финансовом положении указывается со слов заявителя.
Справка о доходах не требуется, но может быть предоставлена по желанию клиента. Рекомендуем предоставлять справку о доходах, если претендуете на лимит более 150 000 рублей.
Процесс получения карты состоит из трех шагов:
1. Заполнение формы заявки. Осуществляется онлайн довольно просто.
2. Ожидание ответа банка-эмитента. Обычно решение приходит в течение нескольких минут.
3. Передача готовой карточки курьером или выдача в офисе банка.
Карта «1 год без процентов» выпускается, как правило, за 1 день. Обычно уже на следующий день после подачи заявки готовую карточку можно получить в отделении Альфа-Банка или дождаться приезда курьера. Способ доставки выбирается при заполнении данных на сайте.
Прочие условия кредитной карты «Год без процентов»
Плата за выпуск и обслуживание кредитной карточки отсутствует.
Если банк Тинькофф проводит периодически акции, то карта «1 год без процентов» предоставляет вечное бесплатное обслуживание без всяких акций 🙂
СМС-уведомления в первый месяц поступают бесплатно, затем за услугу нужно платить 159 рублей ежемесячно, если в указанный период были платежные операции.
Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого заявителя в диапазоне от 10 000 рублей до 1 млн. рублей. Если клиент запрашивает до 150 000 рублей, справка о доходах не требуется. При заявке на большую сумму документ о зарплате желательно предоставить, чтобы банк рассчитал платежеспособность в соответствии с реальными финансовыми возможностями.
На случай кражи или потери Альфа-Банк разработал программу «Защищенная карта». Она подключается онлайн одновременно для всех карт и действует по всему миру. Страховое покрытие составляет 500 000 рублей.
Финансовая защита работает для компенсации денежных средств при наступлении непредвиденных ситуаций:
— утрата — карточка задержана банкоматом или сломалась;
— кража — третьи лица похитили деньги или скомпрометировали реквизиты платёжного инструмента;
— мошенничество — аккаунт взломан или у клиента обманом забрали деньги.
Страховой полис оформляется на официальном сайте. Для этого нужно:
— Выбрать сумму страхового покрытия.
— Указать периодичность оплаты страховки — ежемесячно или ежегодно.
— Подтвердить согласие на подключение к программе защиты и оплатить комиссию.
— Получить документ по электронной почте.
При наступлении страхового случая надо действовать в следующем порядке:
— Сообщить о происшествии в банк и уполномоченные органы правопорядка.
— Заблокировать карты.
— Оповестить страховщика и направить в компанию пакет документов для получения выплаты.
— Дождаться решения ответственной организации.
Информацию и условия по кредитной карте «Год без процентов», состояние счета и дополнительные опции можно в любое время посмотреть в банке Альфа-Онлайн или мобильном приложении.
Краткие ответы на частые вопросы
Какая именно справка нужна для оформления кредитки Альфа-Банка?
— Вам потребуется справка о доходах и размере налогов физлица за последние 3 месяца. Такая справка действительна не более 1 месяца с даты выдачи.
Можно ли пользоваться картой за границей?
— Только для онлайн-покупок на сайтах, принимающих российские карты. Что касается оплаты покупок в магазинах, снятии наличных и т.п., то достаточно полный функционал для карт системы МИР имеется лишь в Беларуси.
На какой срок выдается карточка?
— От 3 до 5 лет.
Как активировать карту «1 год без процентов»?
— Активация карты производится в приложении или в мобильном банке «Альфа-Онлайн». Нужно выбрать карточку, которую активируете, перейти в «Активация карты» и придумать ПИН-код. Далее, следует подтвердить ПИН кодом, который будет прислан в СМС.
В какие сроки начисляется кэшбэк?
— До 10 числа месяца, следующего за месяцем, в котором совершались покупки.
Можно ли самостоятельно выбрать платежную систему кредитки?
— Сейчас нельзя. Банк уверяет, что кредитки оформляются в платежных системах МИР, VISA и MasterCard. Но, вероятнее всего, вам выдадут карточку МИР.
