Поскольку ипотечные платежи сами по себе — довольно серьёзная нагрузка для семейного бюджета, желание сэкономить на страховании вполне понятно и обоснованно. Мы поможем вам выбрать ту компанию, где дешевле всего оформить страховку при ипотеке в Сбербанке.
Однако важно учитывать не только стоимость полиса.
Коли за страховку заплачены деньги, с ней не должно быть никаких проблем и недоразумений. Кроме цены, мы рекомендуем обратить внимание:
— На рейтинг страховых компаний, поскольку в 2024 году он используется вместо аккредитации страховщиков банком;
— На отзывы о компаниях, предлагающих страхование ипотеки Сбербанка — таким образом можно получить представление о надежности и добросовестности страховщика.
Что касается разницы цен у различных компаний, то они очень существенны и наглядно видны .
 Где дешевле страховать квартиру?
|
 Где дешевле страховать жизнь?
|
 Как сэкономить 5 700 рублей?
|
 Кому выгодно не страховать?
|
 Отзывы о страховании ипотеки
|
 Как оформить полис онлайн?
|
Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке — где дешевле?
Предлагая своим клиентам застраховать жизнь и здоровье, Сбербанк стремится защитить себя на случай, если заемщик не сможет погасить кредит из-за болезни, либо вовсе скончается, не успев выплатить кредит. Однако данный вид страхования защищает и заемщика. В случае серьёзных проблем со здоровьем, он не лишится квартиры, так как задолженность перед банком будет покрываться страховой компанией.
Риски, покрываемые при страховании жизни и здоровья следующие:
— Смерть в результате несчастного случая или заболевания, которое впервые диагностировано в период действия страховки.
— Инвалидность 1-й и 2-й группы.
— Временная нетрудоспособность из-за болезни (впервые диагностированной) или несчастного случая. Утрата трудоспособности должна длиться более 90 дней.
Нужно иметь в виду, что в правилах каждой компании имеется длинный перечень обстоятельств, при которых случай признается не страховым и в выплате отказывается.
Как правило, страховка жизни и здоровья не поможет, если проблемы со здоровьем возникли вследствие следующих причин:
— употребление алкоголя или наркотиков;
— совершение преступления;
— управление транспортным средством без водительских прав;
— осложнение беременности;
— попытка самоубийства;
— профессиональное занятие спортом;
— опасные хобби (альпинизм, дайвинг, горные лыжи и т.п.);
— нахождение в местах лишения свободы и ИВС;
— психическое заболевание;
— опасные специальности (охранники, инкассаторы, водолазы, сотрудники спецслужб и т.д.).
Поскольку правила страхования жизни и здоровья для ипотеки в Сбербанке у разных компаний очень схожи, то имеет смысл оформлять полис там, где дешевле.
Однако невозможно однозначно назвать компанию, где страхование жизни для ипотеки будет дешевле. В одних условиях стоимость полиса страховщика будет минимальна, в других — менее выгодна.
Для примера мы воспользовались калькулятором и произвели расчет для остатка по ипотеке в 1 млн. руб. для 30-летней женщины и 30-летнего мужчины.
Получилось, что женщинам этого возраста дешевле всего страховаться в ВСК.
Для мужчин стоимость, понятно, оказалась выше, а самое дешевое предложение — у Ингосстраха.
Для того, чтобы найти минимальные цены с учетом вашего возраста, пола и других факторов, рекомендуем воспользоваться калькулятором ипотечного страхования .
Эти цены будут ещё ниже, если вы воспользуетесь нашей скидкой.
От чего зависит стоимость страхования жизни?
Главных факторов, влияющих на стоимость страхования жизни при ипотеке, всего два:
Возраст.
Влияние возраста очевидно: чем старше человек, тем выше риск появления у него того или иного заболевания. Соответственно, страховые компании увеличивают цены полисов для клиентов более старшего возраста.
Пол.
Дискриминация по половому признаку при ипотечном страховании процветает 🙂 Полис для мужчины стоит в 1,3 — 1,7 раза дороже, чем для женщин.
Вышеназванные факторы актуальны для всех. Однако есть ещё ряд факторов, которые могут привести к увеличению цены страхования жизни для отдельных категорий заемщиков.
— Профессия.
Если ваша профессия связана с повышенными рисками (например, полицейский или охранник), то цена полиса будет выше.
— Состояние здоровья.
При наличии хронических болезней цена поднимется. При некоторых заболеваниях страховку вовсе не получить.
— Избыточный вес.
Если у вас слишком много лишних килограммов, страховая компания расценит их, как возможную причину для ухудшения здоровья и поднимет стоимость полиса.
— Экстремальный спорт.
Если вы любитель экстрима, то риски получить травму растут, а вместе с ними растет стоимость полиса.
Обратите внимание, что некоторым заемщикам выгодно отказаться от страхования жизни.
Страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке — где дешевле?
Страхование квартиры для ипотеки является обязательным по закону и от него нельзя отказаться. Но оформить ту страховку, которая дешевле, разумеется, можно.
Что касается рисков, покрываемых полисами разных компаний, то они идентичны на 95 %. Отличия встречаются, но чисто символические. Например, в правилах одной компании говорится о защите от падения инородных предметов, а в правилах другой — перечислены эти предметы, включая метеориты и кометы 🙂
Риски, покрываемые при страховании квартиры следующие:
— Пожар.
Повреждение имущества огнем, дымом, высокой температурой.
— Взрыв.
Повреждение имущества в результате взрыва газопровода, котла и т.п.
— Залив.
Повреждение имущества водой или другой жидкостью из водопровода, канализации, системы отопления, стиральной машины или при тушении пожара.
— Противоправные действия.
Уничтожение имущества в результате противоправных действий третьих лиц.
— Стихийное бедствие.
Внешнее воздействие природных явлений: ураган, наводнение, землетрясение, удар молнии, извержение вулкана, горный обвал.
— Падение летательных аппаратов.
Ущерб, причиненный имуществу падением летательных аппаратов или их частей, а также воздействием воздушной волны от самолетов, преодолевающих звуковой барьер.
— Падение инородных объектов.
Падение деревьев, веток, антенн и прочих посторонних предметов.
— Наезд.
Наезд транспортного средства на застрахованное имущество.
Что касается вопроса о том, где дешевле страховать квартиру для ипотеки Сбербанка, то минимальные цены, как правило, у компаний ВСК, Zetta, Пари.
Рассчитать наиболее дешевый вариант страхования квартиры можно, используя калькулятор .
Не забудьте прочитать как мы сэкономили на страховании ипотеки 5 700 руб.
От чего зависит стоимость страхования недвижимости?
На цену страховки недвижимости по ипотеке в Сбербанке влияют три основных фактора.
Тип объекта.
Как правило, страхование дома, оформленного в ипотеку, значительно дороже, чем квартиры. Исключение — компания Абсолют Страхование, у которой тарифы одинаковые.
Материал перекрытий.
Наличие деревянных перекрытий увеличивает риски повреждения недвижимости, поэтому некоторые страховки будут дороже.
Год постройки.
Стоимость страховки для слишком старых домов может быть повышенной.
Сравнение цен на страховки для ипотеки
Поскольку Сбербанк предъявляет к страхованию ипотеки определенный перечень требований, условия и покрываемые риски у всех компаний, по сути, одинаковые и различаются лишь в мелочах. Но вот цены разнятся, порой, в разы.
Для наглядности мы составили таблицу, в которой сравнили цены на страховки недвижимости у нескольких компаний для остатка по ипотеке в 1 млн. руб.
|
Страховка
|
Квартира
|
Дом
|
Где купить
|
|
Zetta
|
752 руб.
|
|
|
|
ВСК
|
800 руб.
|
1 450 руб.
|
|
|
Совкомбанк
|
850 руб.
|
|
|
|
Ренессанс
|
900 руб.
|
|
|
|
Абсолют
|
900 руб.
|
|
|
|
Сбербанк
|
2 250 руб.
|
3 150 руб.
|
|
А вот сравнение цен на страхование жизни и здоровья для мужчин и женщин в возрасте 35 лет.
|
Страховка
|
Мужчина
|
Женщина
|
Где купить
|
|
Югория
|
1 900 руб.
|
1 290 руб.
|
|
|
Zetta
|
2 035 руб.
|
1 268 руб.
|
|
|
АльфаСтрахование
|
2 090 руб.
|
1 630 руб.
|
|
|
Ак Барс Страхование
|
2 100 руб.
|
1 600 руб.
|
|
|
Росгосстрах
|
2 170 руб.
|
1 530 руб.
|
|
|
Сбербанк
|
5 180 руб.
|
3 440 руб.
|
|
Не забывайте, что цены будут ниже, если использовать нашу скидку.
Обязательно ли страховаться при ипотеке в Сбербанке?
На сегодняшний день, при ипотеке в Сбербанке (как и в любом другом банке) обязательный вид страхования, установленный законом, только один — это страхование квартиры (заложенного имущества).
Об этом прямо сказано в статье 31 ФЗ-102 «Об ипотеке».
Что будет, если не страховать квартиру?
Без страхования квартиры ипотеку вам попросту не дадут. Если же ипотека у вас уже оформлена и вы не продлили договор страхования на следующий год, то последуют санкции, предусмотренные контрактом с банком — от неустойки за каждый день отсутствия полиса до расторжения договора об ипотеке.
Все остальные виды страхования — дело добровольное.
Из добровольных видов страхования при ипотеке чаще всего используются страхование жизни и здоровья и страхование титула.
Жизнь и здоровье для кредитования в Сбербанке страховать, как правило, желательно. Иначе вам поднимут платежи по ипотеке на 1 % и это повышение может оказаться более существенным, чем стоимость страховки. Впрочем, так бывает не всегда, об этом в следующей главе.
Что будет, если не страховать жизнь и здоровье?
Разница в 1 % при наличии или отсутствии страховки оформляется банком, как скидка от стандартного тарифа. Если действие старого полиса закончится, а новый не будет оформлен и предоставлен в банк, через 30 дней суммы ежемесячных платежей по ипотеке будут автоматически пересчитаны в сторону увеличения. Оспаривать такие действия банка в суде не имеет смысла, поскольку, с точки зрения закона, банк ничего не нарушил, а лишь отменил скидку, которую предоставлял при условии наличия страхования жизни заемщика.
По условиям Сбербанка скидка в 1 % предоставляется при страховании жизни и здоровья основным заемщиком. Созаемщики могут поступать, как им угодно — на размер платежей это не повлияет.
Страхование титула — это, по сути, страхование права собственности на квартиру. Данный вид страхования применяется, обычно, при покупке недвижимости на вторичном рынке с целью защиты от возможных претензий на квартиру со стороны третьих лиц.
Для ипотеки в Сбербанке страхование титула не требуется и ни на что не влияет. Разумеется, вы можете оформить такую страховку самостоятельно, если считаете целесообразным.
Кому выгодно отказаться от страхования ипотеки?
В предыдущей главе мы уже говорили о том, что страхование жизни и здоровья при ипотечном кредите не является обязательным и от него можно отказаться. Но выгодно ли это?
Всё зависит от пола и возраста.
Напомним, что стоимость страхования жизни растет пропорционально возрасту заемщика и для мужчин цены выше, чем для женщин. При достижении определенного возраста, дешевле заплатить лишний процент, чем оформлять страховку.
Наиболее наглядно это видно из таблицы, где мы сравнили суммы, которые придется потратить при страховании и при переплате в 1 % для остатка по ипотеке в 2 миллиона рублей.
|
Возраст
|
Цена страховки для мужчины
|
Цена страховки для женщины
|
Увеличение ипотечного платежа
при отказе от страхования |
|
30 лет
|
4 263 руб.
|
2 940 руб.
|
10 000 руб.
|
|
40 лет
|
7 350 руб.
|
4 851
|
10 000 руб.
|
|
45 лет
|
9 555 руб.
|
6 468 руб.
|
10 000 руб.
|
|
46 лет
|
10 584 руб.
|
6 909 руб.
|
10 000 руб.
|
|
50 лет
|
14 847 руб.
|
9 114 руб.
|
10 000 руб.
|
|
52 года
|
17 493 руб.
|
10 584 руб.
|
10 000 руб.
|
|
55 лет
|
22 638 руб.
|
13 377 руб.
|
10 000 руб.
|
|
60 лет
|
33 369 руб.
|
19 404 руб.
|
10 000 руб.
|
Как видим, мужчинам, которые достигли возраста 46 лет, выгоднее заплатить дополнительный процент по кредиту, а не оформлять страховку. У женщин «порог невыгодности» гораздо выше — 52 года.
Проверить цены сразу нескольких страховых компаний для вашего возраста и остатка по ипотеке можно .
Нужно ли отказываться от страхования жизни?
Прежде, чем отказываться от страхования жизни и здоровья, подумайте о том, что страховые компании устанавливают столь высокие тарифы не только из жадности. С возрастом растут риски всевозможных заболеваний. Кто будет оплачивать ипотеку, если вы утратите трудоспособность на длительный срок или постоянно?
Впрочем, страховать ли жизнь и здоровье или нет — это исключительно ваше решение и ваша ответственность.
Как сэкономить при страховании ипотеки от Сбербанка?
На страховании ипотеки от Сбербанка можно сэкономить — и не три копейки, а весьма существенные деньги.
Для наглядности мы рассчитали два варианта страхования:
1. Без попыток сэкономить;
2. С использованием доступных методов экономии.
Расчет производился для семейной пары, в которой мужу и жене по 35 лет, с остатком по кредиту 2 миллиона рублей.
В первом случае плата за страхование составила 14 860 руб., а во втором — 9 148 руб.
Экономия составила 5 712 рублей. Заметим, что в других случаях экономия может быть ещё больше.
Как у нас получилась такая выгода? Мы воспользовались несколькими советами по экономному страхованию ипотеки.
Оформляйте страховки через агрегаторы.
Агрегаторы — это онлайн-сервисы, принадлежащие компаниям, которые выступают агентами сразу нескольких страховых компаний и позволяют сравнить цены у разных страховщиков.
В нашем примере мы страховали квартиру не через Сбербанк Страхование, а выбрали самый дешевый полис на агрегаторе и сэкономили сразу 2 300 руб.
Страхуйте квартиру и жизнь заемщика в разных компаниях — там, где дешевле.
Одна компания может дешево страховать недвижимость, но дорого — жизнь. У другой компании всё будет наоборот. Соответственно, не нужно оформлять сразу два полиса у одного страховщика, а следует сравнивать цены для каждого полиса в отдельности.
На этом мы сэкономили 1 540 руб.
Оформляйте ипотеку на женщину, а не на мужчину.
Страховка жизни и здоровья для женщин дешевле, чем для мужчин. Разница особенно заметна с увеличением возраста.
В нашем случае экономия составила 1 270 руб. А для заемщиков в возрасте 55 лет разница в ценах превысит 15 тысяч рублей!
Выбирать основного заемщика, конечно, желательно при оформлении ипотеки, однако поменять заемщика и созаемщика местами реально и позже — с согласия банка.
Используйте нашу скидку.
Пользователям сайта assistances.info предоставляется скидка на все страховки для ипотеки, оформляемые на агрегаторе .
В нашем примере мы сэкономили 602 руб.
Мы перечислили самые эффективные способы экономии. Но не забывайте о том, что, при досрочном погашении кредита, вы имеете право вернуть часть страховых взносов за неиспользованные месяцы. Кроме того, страховщики периодически устраивают акции — если продление вашего полиса придется на такой период, можно получить скидку.
Рейтинг компаний — вместо аккредитации для страхования ипотеки
С 1 сентября 2023 года вступило в силу Постановление правительства РФ № 39 от 18 января 2023 года, в соответствии с которым банки больше не проводят аккредитацию страховых компаний. К страхованию ипотеки теперь допускаются все страховщики с рейтингом от А- и выше. То есть, речь идет обо всех кредитных рейтингах с буквой «А»: ruA, ruA+, ruAA+, AAA и т.п.
Список таких компаний Сбербанк по-прежнему публикует на своем сайте, но называет теперь не списком аккредитованных компаний, а «Перечнем страховых компаний, осуществляющих страхование имущества юридических лиц, являющегося предметом залога».
Вот список компаний с необходимым рейтингом, в которых ипотеку для Сбербанка можно застраховать онлайн на сайтах :
— ВСК — ruAA;
— Ренессанс Страхование — ruAA;
— Zetta — ruA+;
— Пари — ruA+;
— Совкомбанк Страхование — ruAA;
— Абсолют Страхование — ruA+;
— Югория — ruAA-;
— АльфаСтрахование — ruAAA;
— Росгосстрах — ruAA;
— Согласие — ruAA-;
— Энергогарант — ruA+.
Подробнее о применении кредитного рейтинга вместо списка компаний, аккредитованных для страхования ипотеки.
Компании, страхующие ипотеку Сбербанка онлайн
Среди компаний, аккредитованных Сбербанком, наибольший интерес представляют те, кто страхуют ипотеку онлайн и представлены в агрегаторах.
Во-первых, оформление полиса онлайн — это удобно и быстро.
Во-вторых, через агрегаторы мы можем сравнить несколько вариантов и выбрать страховку, которая дешевле.
В-третьих, такие компании участвуют в более жесткой конкуренции и стремятся к минимальной стоимости и лучшим условиям страхования.
Проще говоря, компании, участвующие в онлайн-страховании, максимально ориентированы на клиента и предлагают полисы по минимальным ценам.
Далее мы коротко расскажем об основных особенностях таких компаний.
Абсолют Страхование
Абсолют Страхование — компания, занимающаяся всеми видами страхования, включая ипотечное. Основана в 1992 году. В последние годы развивается очень динамично, проявляя гибкость и стараясь максимально учитывать интересы клиентов.
Рейтинг финансовой надежности — ruA+ (умеренно высокий).
Отзывы о компании Абсолют при ипотечном страховании — чаще положительные, но и негативные тоже встречаются.
Компания Абсолют активно работает на онлайн-рынке страхования, полис можно приобрести
Ингосстрах
Ингосстрах — одна из старейших и самых крупных страховых компаний в России. Среди прочих видов деятельности, занимается страхованием жизни и имущества при ипотеке.
Рейтинг финансовой надежности — ruAАА (максимально высокий).
В отзывах клиенты Ингосстраха нередко высказывают претензии по поводу излишней бюрократии и медленного решения возникающих вопросов.
Оформить страхование ипотеки от Ингосстраха можно
ВСК
Компания ВСК основана в 1992 году, занимается всеми основными видами страхования и входит в десятку крупнейших в РФ.
Рейтинг финансовой надежности — ruAА (высокий).
В отзывах о ВСК часто звучат претензии к нарушению сроков по выплатам и при решении иных вопросов.
Обратите внимание, что при досрочном расторжении договора (досрочное погашение ипотеки), ВСК выплачивает деньги за неиспользованный период страхования не пропорционально, как другие компании, а лишь 40 %. Вот отзыв и ответ компании по этому поводу.
Как оформить страховку для ипотеки онлайн — пошаговая инструкция
При оформлении страховки для ипотеки онлайн через агрегатор Polis812 вы можете выбрать самые дешевые варианты, избежать общения с нерадивыми сотрудниками страховых компаний и получить полис за считанные минуты, не отходя от компьютера.
Кроме того, вы можете воспользоваться нашей скидкой.
Оформление очень простое, но, если вы ранее не покупали страховки онлайн, воспользуйтесь нашей пошаговой инструкцией.
Шаг 1.
Заходим на сайт и заполняем поля формы поиска страховок, указывая:
— Квартира у вас или дом;
— Сумма остатка по ипотеке;
— Ваш пол;
— Дата рождения.
Если имеются деревянные перекрытия, поставьте галочку.
Если пользуетесь нашей скидкой, введите промокод.
Нажимаем кнопку «Рассчитать стоимость».
Шаг 2.
Появятся несколько вариантов страховок для квартиры. Выбираем полис, который дешевле (или с лучшими отзывами), и нажимаем кнопку «Купить полис».
Если требуется застраховать жизнь и здоровье, отмечаем «Жизнь заемщика».
Шаг 3.
При нажатии кнопки «Купить полис», откроется форма, в которой нужно указать данные страхователя и данные по ипотеке.
После заполнения формы, нажимаем кнопку «Перейти к оплате».
Шаг 4.
Откроется информация с данными полиса, которые нужно проверить и вновь нажать кнопку «Перейти к оплате».
Шаг 5.
Вводим данные банковской карты и производим оплату.
На этом процедура онлайн-оформления страховки завершена.
Через пару минут полис придет на вашу электронную почту.
Если вы планируете передать полис в Сбербанк лично, то его нужно распечатать.
Полис можно отправить в Сбербанк и в электронном виде
Отзывы о страховании жизни и недвижимости при ипотеке
Самый простой способ понять, насколько добросовестно работают компании, занимающиеся страхованием ипотеки — изучить отзывы тех, кто уже пользовался их услугами. Однако нужно учитывать, что негативных отзывов всегда будет больше, чем позитивных, поскольку люди более склонны высказывать недовольство, чем писать благодарности. Соответственно, следует смотреть на пропорции положительных и отрицательных отзывов, а также — на суть сказанного.
Мы изучили сотни отзывов, как о страховании жизни при ипотеке, так и о страховании недвижимости. Первое, что необходимо отметить — это недовольство нерадивыми сотрудниками страховых компаний. Претензии предъявляются к персоналу всех компаний и, как правило, касаются нарушений обязательств, хамства, нежелания выполнять работу в обозначенные сроки.
Вот пример типичного отзыва:
Избежать подобные проблемы довольно просто — оформляя страховку онлайн, вы автоматически исключаете все контакты с сотрудниками, которые не спешат выполнять свои обязанности.
Теперь — про работу конкретных компаний.
Отзывы об Абсолют Страховании.
Компания Абсолют выделяется относительно большим количеством позитивных отзывов. Тем не менее, её работа далеко не идеальна и претензии тоже звучат регулярно.
Отзывы об Ингосстрахе.
Основная масса негативных отзывов об Ингосстрахе — это жалобы на плохую работу сотрудников компании.
Отзывы о страховании ипотеки в ВСК.
Очень много недовольных медленным решением любых вопросов, особенно — при возврате страховок.
