Страховка при обострении хронических заболеваний

страхование хронического заболеванияДаже, если вы не страдаете хроническими болезнями, для путешествия за границу мы рекомендуем оформлять страховку с опцией «обострение хронических заболеваний».
Дело в том, что некоторые страховщики даже обыкновенную головную боль могут трактовать как хроническую гепертонию — лишь бы не платить. Если же проблема со здоровьем действительно имеется, то вы и сами знаете, что во время поездок риск обострений возрастает.

Самое главное при страховании хронических заболеваний — не ошибиться с выбором. Важно оформить полис компании, которая, на самом деле, помогает, а не декларирует помощь, ограничивая её кучей препонов, запрятанных в правилах страхования.

Учитывайте, что туристические полисы можно разделить на несколько видов:

обострения хронических болезнейНе страхуют хронические болезни вообще;
Помогают только, если есть угроза жизни;
Ограничивают помощь скромной денежной суммой;
Страхуют в полном объеме и без наличия смертельной угрозы.

Есть и другие значимые нюансы, о которых мы расскажем далее.

Оглавление

Рейтинг страховок покрывающих хронические болезни

Чтобы было понятно на каких условиях оказывается помощь разными компаниями, мы составили рейтинг страховок для людей с хроническими заболеваниями. Рейтинг выполнен в виде таблицы, в которую занесены самые значимые обстоятельства, которые необходимо учитывать.

Страховка
Лимит страхования обострения
Угроза для жизни
Где купить
ERV
100 %
Без угрозы
Выдержки из правил страхования ERV

правила страхования хронических заболеваний ERV

[свернуть]
Tinkoff
100 %
Только при угрозе
Выдержки из правил страхования Tinkoff

правила страхования хронических болезней Tinkoff

[свернуть]
Tripinsurance
3000 €
Без угрозы
Выдержки из правил страхования Tripinsurance

правила страхования хронических болезней Tripinsurance

[свернуть]
Polis AXA
1000 €
Без угрозы
Выдержки из правил страхования Polis AXA

правила страхования хронических болезней Polis AXA

[свернуть]
Абсолют Страхование
1000 €
Без угрозы
Выдержки из правил страхования Абсолют

правила Абсолют Страхования

[свернуть]
Allianz
5 %
Только при угрозе
Выдержки из правил страхования хронических заболеваний Allianz

правила страхования хронических заболеваний Allianz

[свернуть]
Согласие
5000 $
Только при угрозе
Выдержки из правил страхования хронических болезней Согласие

правила страхования хронических заболеваний Согласие

[свернуть]
Уралсиб
5 %
Только при угрозе
Выдержки из правил страхования хронических болезней Уралсиб

правила страхования хронических заболеваний Уралсиб

[свернуть]
Liberty
2000-5000 $
Только при угрозе
Выдержки из правил страхования Liberty

цитата из правил страхования Liberty

[свернуть]
РЕСО-Гарантия
10 %
Только при угрозе
Выдержки из правил страхования РЕСО-Гарантия

правила РЕСО-Гарантия об обострениях хронических болезней

[свернуть]
Ингосстрах
5 %
В экстренной форме
Выдержки из правил страхования Ингосстраха

правила компании Ингосстрах

[свернуть]
АльфаСтрахование
3 %
Только при угрозе
Выдержки из правил АльфаСтрахования

правила компании АльфаСтрахование

[свернуть]
Сбербанк Страхование
1000 $
Только при угрозе
Выдержки из правил Сбербанк Страхование

правила Сбербанк Страхования

[свернуть]
Арсеналъ
1000 $
Только при угрозе
Выдержки из правил Арсеналъ

правила Арсеналъ о хронических болезнях

[свернуть]
ВСК
1000-5000 $
Только при угрозе
Выдержки из правил страхования хронических заболеваний ВСК

правила ВСК о хронических заболеваниях

[свернуть]
Zetta
1000 $
Только при угрозе
Выдержки из правил страхования хронических болезней Zetta

правила Zetta о хронических болезнях

[свернуть]
Капитал Life
10 %
Только при угрозе
Выдержки из правил Капитал Life

правила страхования Капитал Life

[свернуть]
ВТБ Страхование
1000 $
Только при угрозе
Выдержки из правил ВТБ о страховании обострений хронических болезней

правила ВТБ о хронических заболеваниях

[свернуть]

Все компании, чьи страховки включены в таблицу, утверждают, что страхуют обострения хронических болезней. Но теперь вы видите, что большинству этих заявлений — грош цена.
 

Лучшая страховка для людей с хроническими заболеваниями

страховка ERV для хронических болезнейЕдинственная, на сегодняшний день, компания, которая страхует обострения хронических заболеваний на 100 % суммы покрытия и не только при угрозе жизни, но и при острой боли и угрозе здоровью — ERV.
К сожалению, у конкурентов условия заметно хуже и, если у вас имеется серьезное заболевание, то альтернативы ERV, по сути, нет. В некоторых случаях, можно рассмотреть ещё 4 полиса (о них — в следующей главе). На этом список более-менее приемлемых вариантов, увы, исчерпывается.

Что касается условий ERV, то несомненных плюсов, касающийся хронических болезней, несколько.

Помощь оказывается при любых обострениях, а не только при опасности для жизни.

правила страхования хронических заболеваний ERV

Предусмотрена дорогостоящая диагностика, в том числе, МРТ.

диагностика по страховке ERV

ERV — единственная, кто оплачивает медпомощь при выявлении онкологии (до 1000 $ — в программе Стандарт Плюс, до 5000 $ — в программе Optima).

помощь ERV при онкологии

Медпомощь за рубежом организовывает надежный чешский ассистанс Euro-Center Holding (1-е место в рейтинге).

Кроме хронических болезней, ERV страхует внушительное количество других рисков.

опции страховки ERV

А вот интересный отзыв о работе ERV во Вьетнаме. Путешественник получил помощь при заболевании, которое не угрожает его жизни и при наличии алкоголя в крови. Другие компании признали бы этот случай нестраховым по любой из этих причин.

отзыв о ERV при хронической падагре

Оформить полис ERV можно на любом из этих сайтов: Polis812, Сравни.ру, Instore.travel (цены везде одинаковые).
Если у вас заболевания, при обострении которых может потребоваться дорогое лечение, то лучше выбирать программу Optima и сумму страхования 100 000 $.

 

Страховки с ограниченной помощью при хронических болезнях

Кроме ERV, в некоторых случаях, можно рассмотреть возможность оформления ещё четырех полисов, которые страхуют обострения хронических проблем со здоровьем, но с ограничениями: Tinkoff, Tripinsurance, Polis AXA и Абсолют Страхование.

Tinkoff при хронических болезняхСтраховка Tinkoff предусматривает расходы на обострения хронических болезней в размере
100 % страховой суммы, но только, когда есть опасность для жизни путешественника.

правила страхования хронических болезней Tinkoff

Таким образом, при болезнях типа хронического гайморита, на помощь можно не рассчитывать, поскольку нескончаемый насморк вашей жизни не угрожает (для таких случаев больше подойдут Polis AXA, Tripinsurance и Абсолют).
При серьёзных проблемах сердечно-сосудистой системы тоже придется за всё платить самим. Вот выдержка из правил страхования:
правила Tinkoff при болезнях сердца

Не добавляет оптимизма и тот факт, что помощью по страховкам Tinkoff ведает Europ Assistance (7-е место в нашем рейтинге).
Словом, если выбираете Tinkoff, то лучше внимательно изучить их правила страхования и выяснить все нюансы, связавшись с сотрудниками компании.

Оформить полис Tinkoff можно на Сравни.ру и Cherehapa.
 

Polis AXA для хронических болезнейУслугу страхования по полисам Tripinsurance, Polis AXA и Абсолют предоставляет одна компания — Абсолют Страхование. Однако условия страхования не одинаковые и ассистансы разные.

Общее у всех трех страховок то, что нет обязательного требования угрозы жизни.

Суммы покрытия хронических заболеваний невелики, но отличаются: 1000 € — у Polis AXA и Абсолют, 3000 $ — Tripinsurance.

правила страхования хронических болезней Polis AXA
лимит покрытия у Tripinsurance

Получается, что вышеназванные страховки можно оформлять только людям с не особо опасными хроническими заболеваниями, обострение которых потребует лечения на сумму не более 1-3 тысяч долларов, т.к. превышение этого лимита придется покрывать из своего кармана.

Заметим, что ассистансы у этих компаний не равнозначные и условия, не связанные с хроническими проблемами — тоже. Почитайте о них подробнее, если планируете выбирать одну из названных страховок.

Оформить страховки можно на следующих сайтах:
Polis AXA — только на Polis812;
Tripinsurance — только на Tripinsurance;
Абсолют — на Polis812, Сравни.ру и Cherehapa.

 
Все остальные полисы можно не рассматривать, поскольку для страхования обострения хронических болезней они, практически, бесполезны — обязательна опасность для жизни и суммы на медпомощь очень малы.
Лимита в 1000 $ в европейских клиниках хватит только на анализы, а где взять ещё 10, 20 или 50 тысяч долларов на лечение?

О том, с каким «сервисом» сталкивались путешественники, купившие подобные страховки — в следующей главе.

 

Отзывы о страховании обострения хронических заболеваний

Малый лимит ответственности страховщика при хронических заболеваниях — это всегда плохо. В этом убедилась клиентка АльфаСтрахования, оставившая такой вот отзыв.

отзыв о работе АльфаСтрахования

А вот ещё один отзыв об этой компании. Хронический бронхит ухитрились диагностировать без участия врача.

отзыв об АльфаСтраховании при хроническом бронхите

Следующий отзыв — про отказ Ингосстраха оплатить счет австрийской больницы из-за хронического заболевания.

отзыв об Ингсстрахе при хронической болезни

Туристу, который купил страховку ВСК при поездке в Таиланд, не повезло более других. Судя по цифрам, которые названы в отзыве, счета тайской клиники превысили 1 миллион в пересчете на рубли. При этом, лимит на хронические болезни у ВСК — всего 2 тысячи долларов.

отзыв о страховке ВСК при хроническом заболевании

 

Страхование хронических заболеваний при инвалидности

Если у вас имеется не только хроническое заболевание, но и инвалидность, выбор страховки для путешествий становится ещё более сложным. Дело в том, что одни компании не страхуют инвалидов в принципе (если купить такой полис, его признают недействительным), другие — решают вопрос о страховании инвалида только в индивидуальном порядке, третьи — страхуют только инвалидов 3-й группы.

Из компаний, чьи полисы пригодны для обострения хронических болезней, страхуют инвалидов всех групп без ограничений ERV и Tinkoff.
Однако действие этих страховок распространяется только на случаи, не связанные с инвалидностью. Вот что сообщает по этому поводу ERV.

страхование инвалидов ERV

Заметим, что в Правилах ERV инвалидность, вообще, не упоминается. Очевидно, признание случаев, связанных с инвалидностью, нестраховыми подпадает под пункт 10.1.2. Правил.

ограничения ERV

Аналогичный пункт есть и в правилах Tinkoff:

страхование инвалидов Tinkoff

Проще говоря, если у вас есть и инвалидность (любой группы), и хроническое заболевание, вы можете купить страховки ERV и Tinkoff, но их действие будет распространяться только на обострения хронических болезней, но не на проблемы, связанные с инвалидностью.

Что касается страховок Tripinsurance, Polis AXA и Абсолют, то их можно оформлять только инвалидам 3-й группы. Для инвалидов 1,2 групп и детей-инвалидов эти полисы признаются недействительными.

Частые вопросы о страховках

Как часто происходят страховые случаи за границей?

По статистике страховых компаний, за медицинской помощью обращается, в среднем, каждый пятый турист.

В таких странах, как Таиланд и Турция, страховые случаи фиксируются заметно чаще.

Страховые случаи с детьми происходят примерно в 2 раза чаще, чем со взрослыми.

[свернуть]
На каком языке говорят сотрудники европейских ассистансов?

Если вы покупаете полисы с европейскими ассистансами Allianz Global Assistance или AXA Assistance по ссылкам на нашем сайте, вся поддержка застрахованных оказывается на русском языке сотрудниками российских филиалов этих компаний.
Поддержка по страховкам ERV может оказываться головным (чешским) офисом ассистанса Euro-Center Holding, но всегда русскими сотрудниками.
Единственный случай, когда говорить придется по-английски — при оформлении тайской страховки Thailand Travel Shield.

[свернуть]
Всегда ли цена = качество?

Нет, не всегда.
Конечно, хорошие страховки крайне редко бывают очень дешевыми, но случается, что на короткий промежуток времени цены уменьшаются с целью рекламы, привлечения внимания к хорошим страховкам.

А вот плохие полисы, зачастую, могут продаваться по очень высоким ценам. Вероятно, расчет на то, что покупатель подумает: «Дорого — значит качественно».

Чтобы оценить качество и надежность страховок и ассистанских компаний, смотрите рейтинг страховок и рейтинг ассистансов.

[свернуть]
Сколько раз можно обращаться по страховке?

Количество обращений по страховке в период её действия никак не ограничено. Однако некоторые страховые компании устанавливают ограничение на количество визитов в клинику в рамках одного амбулаторного случая, не требующего госпитализации.
Например, при переломе будет оплачено только две перевязки, а остальные — за свой счет.

К числу компаний, которые оплачивают только 2 повторных визита в клинику, относятся:
Allianz;
Liberty;
Уралсиб;
Гайде;
МАКС;
ВСК (кроме программы VIP).

Тинькофф оплачивает не более 3 повторных посещений больницы.

[свернуть]
Безопасно ли покупать страховки на агрегаторах?

Да, совершенно безопасно.
Агрегаторы — это, по сути, агенты сразу нескольких страховых компаний, работающие на основании агентских договоров.
Процесс оформления полиса происходит, как правило, на сервере страховой компании, поэтому вся информация о полисе сразу же фиксируется у страховщика.

Кроме безопасности, агрегаторы имеют несколько других достоинств:
— Возможность сравнить цены и условия страхования сразу нескольких компаний;
— Более внятный интерфейс и меньше сбоев в работе, чем у сайтов страховых компаний;
— Зачастую более низкие цены (продавая сотни страховок в день, агрегаторы получают хорошую комиссию и могут снижать цены за счет собственной комиссии);
— На Polis812 есть возможность самостоятельно выбрать ассистанса для нескольких страховок.

[свернуть]
Где купить страховку дешевле?

Поскольку агрегаторы конкурируют между собой, они часто продают полисы не просто по ценам страховых компаний, но и заметно дешевле.
Чаще всего минимальные цены встречаются на Polis812. Однако самая низкая стоимость может быть и на других сайтах, поэтому проверяйте и другие популярные агрегаторы: Cherehapa, Instore.travel, Сравни.ру.

[свернуть]
Нужно ли распечатывать электронный полис?

Да, нужно.
Если страховка требуется для оформления визы, её нужно распечатать и подавать в визовый центр вместе с другими документами.
Если вы покупаете страховку в безвизовые страны, она все равно может потребоваться в бумажном виде при обращении в клинику.

[свернуть]
Какую страховку оформлять для ребенка?

Страховка для ребенка должна соответствовать двум главным требованиям:
— Быть максимально надежной;
— Покрывать риски, необходимые для детей.

В максимальной степени этим требованиям отвечает страховка ERV с ассистансом Euro-Center Holding (продается на Polis812, Instore.travel и Сравни.ру).

Уступают ей, но тоже являются неплохими вариантами, Polis AXA (продается только на Polis812) и Tripinsurance (продается на сайте Tripinsurance).

Все остальные полисы подходят для детей в гораздо меньшей степени.

Подробности читайте на странице Страховка на ребенка для выезда за границу.

[свернуть]
Все ли страховки для детей стоят дороже, чем для взрослых?

Поскольку с детьми происходит намного больше страховых случаев, чем со взрослыми, то почти все компании продают полисы для детей по ценам от 1,5 до 10 раз более высоким.

Страховых компаний, которые не увеличивают цены для детей, всего три:

ERV — продается на Instore.travel, Polis812 и Сравни.ру;
Арсеналъ — продается на Polis812, Сравни.ру и Cherehapa;
ВТБ Страхование — продается на Cherehapa, Сравни.ру и Instore.travel.

[свернуть]
Достаточно ли страховки, которая входит в турпакет?

Если вы путешествуете по путевке, то в составе турпакета, как правило, будет одна из самых плохих страховок «за 3 копейки». Туроператоры намеренно выбирают самые дешевые варианты, чтобы снизить стоимость путевки.

Даже, если в пакете окажется полис ERV, это будет не одна из самых лучших страховок с очень надежным ассистансом Euro-Center Holding, а скорее, так называемое Полное покрытие с одним из сомнительных ассистансов.

Проверяйте, какая страховка входит в турпакет. Основываясь на Федеральном законе от 29.06.2015 N 155-ФЗ, вы вправе отказаться от страховки в составе турпакета, написав соответствующую расписку. Вместо этой страховки, вы можете купить себе более надежный полис.
Если нет желания отстаивать перед турфирмой свои права, просто купите себе вторую, хорошую страховку.

[свернуть]
Можно ли оформить страховку после выезда за границу?

Большинство страховых компаний разрешают покупать страховки только до начала поездки. После выезда за границу можно оформить следующие страховки:
— Allianz;
— Tripinsurance;
— АльфаСтрахование;
— Уралсиб;
— Ренессанс;
— ВСК.

Проверить, доступен ли полис для оформления во время путешествия, можно на агрегаторах Polis812, Cherehapa, Сравни.ру и Instore.travel, отметив галочкой Я уже путешествую.

Если страховку разрешено оформлять после выезда за границу, она начинает действовать только на 6-ой день после покупки. Таким способом страховые компании защищают себя от мошенников, которые пытаются купить полис после наступления страхового случая.

[свернуть]
Куда обращаться при страховом случае?

Как бы это не было удивительно, но более половины туристов не знают, куда обращаться при страховом случае.

Вариант только один — звонить по телефону ассистанской компании, указанному в вашем полисе (с некоторыми ассистансами можно связаться через e-mail, Skype, Viber и т.п.).

Самостоятельно обращаться в клинику допустимо только в экстренных случаях, угрожающих жизни и не терпящих отлагательства. Однако и в этом случае, связаться с ассистансом необходимо при первой возможности. В противном случае вы рискуете платить за медуслуги сами.

[свернуть]

Comments are closed.