Страховка Allianz для путешествий

Allianz страхование

Место в рейтинге страховок: 2
Является партнером ассистанса Mondial Assistance
Страховки продаются:
Cherehapa, Polis812, Сравни.ру, Instore.travel

Туристическая страховка Альянс (Allianz) — один из лучших продуктов на российском рынке страхования путешественников. В значительной мере это заслуга сервисной компании Mondial Assistance (2-е место в нашем рейтинге ассистансов). Впрочем, сам медицинский полис тоже неплох, хотя и имеет, наряду со многими плюсами, и некоторые минусы.

Эту страховку можно рекомендовать взрослым, активным путешественникам, которые не имеют хронических заболеваний и аллергии (эти риски не страхуются).

Туристы в возрасте от 18 до 65 лет могут купить полис Allianz по весьма выгодной цене. Тем, кто не попадает в этот возрастной диапазон, дешевле оформить другую страховку, у которой собственный ассистанс, но по некоторым территориям привлекается Mondial — Tripinsurance.

Отметим, что полис Allianz продается на нескольких сайтах: Cherehapa, Polis812, Сравни.ру, Instore.travel.

Оглавление

Что покрывает страховка Allianz

Для защиты в поездке компания предлагает только одну программу страхования расходов путешественника. Ключевая услуга в ней – медицинская страховка. При желании клиент может усилить полис: включить в него защиту от несчастного случая, багажа, гражданской ответственности перед третьими лицами.

Обязательства компании по выплатам ограничены страховой суммой, указанной в полисе. При поездках за границу она выражается в евро или долларах США. Возможные значения: 30, 35, 40, 50, 70, 100 тысяч евро либо долларов. Полный набор доступен не для всех стран. Франшиза (невозмещаемая часть убытков) применяется только при поездках в Турцию и составляет 25 долларов.

Allianz предлагает страховки для разовых и многочисленных поездок. Разовый полис может быть сроком от 1 до 365 дней. Страховка для нескольких вояжей действует 1 год и не имеет ограничений по числу выездов. При этом их общая длительность не может превышать лимита, указанного в полисе: 30, 45, 60, 90 или 180 дней на выбор клиента.

При оформлении годовой страховки, необходимо отметить на сайте Polis812, что поездка многократная и указать необходимое количество дней.

полис Allianz для многократных поездок

Застраховаться можно и уже находясь в поездке.

Страховка Allianz покрывает расходы на экстренную медицинскую и медико-транспортную помощь, связанную с внезапным острым заболеванием, травмой или острой зубной болью.
Помощь при хронических заболеваниях и аллергии покрывается, если имеется угроза жизни.
В защиту включена лихорадка Денге.

СК «Альянс» страхует по одной программе. Значительную часть расходов из нее многие страховщики включают только в расширенные, дорогие пакеты услуг.

Полис компании покрывает расходы:
— на амбулаторное лечение и госпитализацию;
— транспортировку в медучреждение в экстренной ситуации;
— стоматологическую помощь;
— лекарственные препараты по предписанию врача;
— связь со страховщиком или сервисной службой;
— транспортировку застрахованного на родину по медицинским причинам либо если из-за госпитализации отъезд не состоялся вовремя;
— возвращение детей до 16 лет на родину, если они остались без присмотра из-за страхового случая;
— авиабилет в оба конца родственнику (близкому человеку) при госпитализации застрахованного на 7 дней и более;
— досрочное возвращение клиента на родину из-за смерти или болезни близкого родственника либо чрезвычайного происшествия с имуществом;
— репатриацию тела.

По трем видам расходов ответственность ограничена отдельными лимитами:
— 300–1000 евро/долларов – экстренная стоматология;
— 200–1000 евро/долларов – связь;
— 1500–5000 евро/долларов – обострение хронических заболеваний.
Прочие затраты покрываются в пределах всей страховой суммы. Это также приятно отличает Allianz от многих конкурентов.

Важно. Компания оплачивает один повторный прием врача или перевязку.

Что не покрывает полис Альянс

Как и все страховщики, СК «Альянс» использует длинный перечень случаев, в которых полис не работает. Помимо прочих, исключены из покрытия расходы, связанные:
— с беременностью и родами;
— солнечными ожогами;
— ситуациями, возникшими при употреблении алкоголя, наркотиков и т.п.;
— поисково-спасательными работами.

Подробно перечень страхуемых затрат и исключений приведен в условиях страхования расходов путешественника.

Страхование активностей

Компания предлагает четыре набора страхуемых развлечений, упражнений и состязаний. Они различаются составом и ценой.

Спокойный отдых

страховка покрывает посещение аквапаркаВ любой полис на стандартных условиях СК «Альянс» по умолчанию включила немало популярных способов интересно провести время. К спокойному отдыху она отнесла развлечения на воде с водными велосипедами, буксируемыми надувными средствами и парашютом, снорклинг, каноэ, водное поло в бассейне, волейбол и футбол на пляже, посещение аквапарка, катание на лыжах (кроме горных) и коньках, теннис, гольф, велопрогулки (кроме маунтинбайка), катание на роликах, бег трусцой, экскурсии в пещеры, катание на животных.

В стандартное покрытие включены и поездки на мотоциклах и мотороллерах.

Активный отдых

Если в полис включить опцию «Активный отдых», то в дополнение к стандартному набору будут застрахованы тарзанка и катание на водном мотоцикле, занятия водными лыжами, серфинг и виндсерфинг, яхтинг и кайтинг, рафтинг и каякинг, маунтинбайк, трекинг, рыбалка, охота, конные походы, скейтбординг, паркур, хоккей.

Страховка активного отдыха увеличит стоимость полиса в 2,5 раза.

Спорт

Опция, в дополнение к стандартному покрытию и активному отдыху, страхует занятия любительским и профессиональным спортом, участие в любых соревнованиях, скачках, авто- и мотогонках, парусных регатах, подводное плавание с дыхательным аппаратом или задержкой дыхания, клиф- и хай-дайвинг, спуск в пещеры, скалолазание, альпинизм, спортивный туризм, полеты на безмоторных и сверхлегких летательных аппаратах, моторных планерах, прыжки и полеты на парашютах.

Опция «Спорт» увеличивает стоимость полиса относительно стандартных условий в 3,5 раза.

Горные лыжи

«Горные лыжи», в дополнение к стандартному покрытию, активному отдыху и спорту, защитят занятия горными лыжами, сноубординг и поездки на снегоходах. Цена страховки при этом вырастет в 5 раз относительно спокойного отдыха.

Отзывы о страховке Allianz

Поскольку с ассистансом Мондиаль компания Альянс сотрудничает недавно, отзывов путешественников об этой связке пока мало. Куда больше отзывов не об Allianz, а об ассистансе, причем почти все туристы его услугами бывают довольны.

Отзыв об Allianz и Mondial Assistance в Таиланде:

отзыв о страховке Allianz в Таиланде

Отзыв о страховке Allianz в Турции:

отзыв об Альянс в Турции

Отзыв об ассистансе Мондиаль в Италии:

отзыв о Мондиале в Италии

Отзыв об ассистансе на Шри Ланке:

отзыв о работе на Шри Ланке

Стоимость полиса Allianz

Под воздействием разнообразных факторов стоимость полиса Allianz меняется очень значительно.

Влияние возраста клиента на цену полиса СК «Альянс» описала подробнейшим образом. Она применяет к тарифу следующие коэффициенты в зависимости от возраста туриста:
0–4 лет – k=3,75;
5–10 лет – k=2,25;
11–17 лет – k=1,50;
18–26 лет – k=1,00;
27–50 лет – k=0,80;
51–65 лет – k=1,15;
66–70 лет – k=2,20;
71–75 лет – k=3,50;
76–80 лет – k=4,00;
81–85 лет – k=7,00.

стоимость страховки Allianz

Ранее страховщик использовал редко встречающуюся надбавку к тарифу: полисы для мужчин стоили на 10% дороже. С февраля 2018 г. она уже не применяется.

Обратите внимание, что для детей и пожилых людей, как правило, более выгодна страховка другой компании, сотрудничающей с ассистансом MondialTripinsurance.
Проверяйте цены этих страховок на Polis812 и Tripinsurance.

Информация о страховой компании Альянс

страховая компания АльянсСтраховая компания «Альянс» – российский универсальный страховщик. Масштабы деятельности – средние. Работает и с частными лицами, и с предприятиями. Главный офис расположен в Москве.

СК «Альянс» возникла в результате слияния трех страховщиков: «РОСНО», «Прогресс-Гарант» и «Альянс». Начала работу в 2012 г. Конечный ее собственник – германская страховая компания Allianz SE, одна из крупнейших в мире. Создана в 1890 г. и в свое время покрывала убытки от гибели «Титаника».

За 9 месяцев 2017 г. компания получила 2,4 млрд рублей страховых премий и заняла 45-е место на отечественном рынке. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» летом 2017 г. присвоило ей рейтинг «ruAA» (высокий уровень финансовой устойчивости) со стабильным прогнозом. По надежности она вошла в двенадцать лучших российских страховщиков.

Помимо офисов в Москве филиал СК «Альянс» работает в Санкт-Петербурге. Наибольшую долю в портфеле занимает страхование грузов и имущества юридических лиц, гражданской ответственности, финансовых рисков.

 

Рейтинг страховок для путешествий

х 2 — означает двукратное увеличение стоимости для детей или при включении опции, которую можно добавить только заплатив дополнительно.
Зеленым цветом выделены лучшие ассистансы, либо предпочтительные, если их несколько.

Страховка Активн. отдых Цена детям Хрон. болезни Аллергия Визиты в клинику Денге Ассистанс Где купить
ERV Да х 1 100 % Да Любое Да Euro-Center Polis812;
Instore.travel
(+Телемедицина);
Сравни.ру
Allianz Да х 3,75 5 % Нет Не более 2 Да Mondial Cherehapa
Сравни.ру
Polis812
Instore.travel
Tripinsurance Да х 2 3000 € Да Любое Да Tripinsu-
rance
Tripinsurance
Согласие х 1,3 х 5 5000 € Да Любое Нет Savitar
Balt
AP Companies
Best Service
Polis812
Polis812
Cherehapa
Абсолют х 2 х 2 1000 $ Да Любое Да Savitar
Balt
Europ
Europ
Savitar
Polis812
Polis812
Polis812
Cherehapa
Instore.travel
Альфа Да х 2 1000 $ Да Любое Да Savitar
Class
Class
Best Service
Polis812
Сравни.ру
Cherehapa
Instore.travel
ERGO х 2 х 2 1000 € Да Любое Нет Savitar
Savitar
Instore.travel
Polis812
Уралсиб Да х 3 1500 € Да Не более 2 Да Savitar
Savitar
Сравни.ру
Polis812
Гайде х 3 х 10 Нет Да Не более 2 Нет Savitar Polis812
Liberty х 2 х 3 2000 $ Да Не более 2 Да Savitar
Class
Class
Class
Class
Polis812
Polis812
Instore.travel
Cherehapa
Strahovkaru
Арсеналъ х 2 х 1 1000 $ Да Любое Нет Balt
Balt
Cherehapa
Polis812
Сравни.ру
Intouch Да х 2 1000 $ Да Любое Да Class Сравни.ру
Тинькофф х 2 х 1,5 100 % Да Не более 3 Да Europ
Europ
Сравни.ру
Cherehapa
РЕСО х 2,5 х 2 3000 € Нет Любое Да Europ
Europ
Сравни.ру
Cherehapa
Сбербанк х 3 х 2 1000 € Да Любое Да Europ
Europ
Сравни.ру
Cherehapa
Polis812
ВСК х 1,5 х 2 1000 € Нет Не более 2 Да MedAssist Cherehapa
Polis812
Instore.travel
ВТБ Да х 1 1000 € Да Любое Да GVA
GVA
GVA
Сравни.ру
Cherehapa
Strahovkaru
Ренессанс х 2 х 1,5 1000 $ Да Любое Да Class
Class
AP Companies
Сравни.ру
Cherehapa
Strahovkaru
Ингосстрах Да х 2 5 % Да Любое Да Smile
Remed
Сравни.ру
Cherehapa

Частые вопросы о страховках

Как часто происходят страховые случаи за границей?

По статистике страховых компаний, за медицинской помощью обращается, в среднем, каждый пятый турист.

В таких странах, как Таиланд и Турция, страховые случаи фиксируются заметно чаще.

Страховые случаи с детьми происходят примерно в 2 раза чаще, чем со взрослыми.

[свернуть]
Всегда ли цена = качество?

Нет, не всегда.
Конечно, хорошие страховки крайне редко бывают очень дешевыми, но случается, что на короткий промежуток времени цены уменьшаются с целью рекламы, привлечения внимания к хорошим страховкам.

А вот плохие полисы, зачастую, могут продаваться по очень высоким ценам. Вероятно, расчет на то, что покупатель подумает: «Дорого — значит качественно».

Чтобы оценить качество и надежность страховок и ассистанских компаний, смотрите рейтинг страховок и рейтинг ассистансов.

[свернуть]
Сколько раз можно обращаться по страховке?

Количество обращений по страховке в период её действия никак не ограничено. Однако некоторые страховые компании устанавливают ограничение на количество визитов в клинику в рамках одного амбулаторного случая, не требующего госпитализации.
Например, при переломе будет оплачено только две перевязки, а остальные — за свой счет.

К числу компаний, которые оплачивают только 2 повторных визита в клинику, относятся:
Allianz;
Liberty;
Уралсиб;
Гайде;
МАКС;
ВСК (кроме программы VIP).

Тинькофф оплачивает не более 3 повторных посещений больницы.

[свернуть]
Безопасно ли покупать страховки на агрегаторах?

Да, совершенно безопасно.
Агрегаторы — это, по сути, агенты сразу нескольких страховых компаний, работающие на основании агентских договоров.
Процесс оформления полиса происходит, как правило, на сервере страховой компании, поэтому вся информация о полисе сразу же фиксируется у страховщика.

Кроме безопасности, агрегаторы имеют несколько других достоинств:
— Возможность сравнить цены и условия страхования сразу нескольких компаний;
— Более внятный интерфейс и меньше сбоев в работе, чем у сайтов страховых компаний;
— Зачастую более низкие цены (продавая сотни страховок в день, агрегаторы получают хорошую комиссию и могут снижать цены за счет собственной комиссии);
— На Polis812 есть возможность самостоятельно выбрать ассистанса для нескольких страховок.

[свернуть]
Какую страховку оформлять для ребенка?

Страховка для ребенка должна соответствовать двум главным требованиям:
— Быть максимально надежной;
— Покрывать риски, необходимые для детей.

В максимальной степени этим требованиям отвечает страховка ERV с ассистансом Euro-Center Holding (продается на Instore.travel, Polis812 и Сравни.ру).

Уступает ей, но тоже является неплохим вариантом, страховка Tripinsurance (продается только на сайте Tripinsurance).

Все остальные полисы подходят для детей в гораздо меньшей степени.

Подробности читайте на странице Страховка на ребенка для выезда за границу.

[свернуть]
Все ли страховки для детей стоят дороже, чем для взрослых?

Поскольку с детьми происходит намного больше страховых случаев, чем со взрослыми, то почти все компании продают полисы для детей по ценам от 1,5 до 10 раз более высоким.

Страховых компаний, которые не увеличивают цены для детей, всего три:

ERV — продается на Instore.travel, Polis812 и Сравни.ру;
Арсеналъ — продается на Polis812, Сравни.ру и Cherehapa;
ВТБ Страхование — продается на Cherehapa, Сравни.ру и Instore.travel.

[свернуть]
Достаточно ли страховки, которая входит в турпакет?

Если вы путешествуете по путевке, то в составе турпакета, как правило, будет одна из самых плохих страховок «за 3 копейки». Туроператоры намеренно выбирают самые дешевые варианты, чтобы снизить стоимость путевки.

Даже, если в пакете окажется полис ERV, это будет не одна из самых лучших страховок с очень надежным ассистансом Euro-Center Holding, а скорее, так называемое Полное покрытие с одним из сомнительных ассистансов.

Проверяйте, какая страховка входит в турпакет. Основываясь на Федеральном законе от 29.06.2015 N 155-ФЗ, вы вправе отказаться от страховки в составе турпакета, написав соответствующую расписку. Вместо этой страховки, вы можете купить себе более надежный полис.
Если нет желания отстаивать перед турфирмой свои права, просто купите себе вторую, хорошую страховку.

[свернуть]
Можно ли оформить страховку после выезда за границу?

Большинство страховых компаний разрешают покупать страховки только до начала поездки. После выезда за границу можно оформить следующие страховки:
— Allianz;
— Tripinsurance;
— АльфаСтрахование;
— Уралсиб;
— Ренессанс;
— ВСК.

Проверить, доступен ли полис для оформления во время путешествия, можно на агрегаторах Polis812, Cherehapa, Сравни.ру и Instore.travel, отметив галочкой Я уже путешествую.

Если страховку разрешено оформлять после выезда за границу, она начинает действовать только на 6-ой день после покупки. Таким способом страховые компании защищают себя от мошенников, которые пытаются купить полис после наступления страхового случая.

[свернуть]
Куда обращаться при страховом случае?

Как бы это не было удивительно, но более половины туристов не знают, куда обращаться при страховом случае.

Вариант только один — звонить по телефону ассистанской компании, указанному в вашем полисе (с некоторыми ассистансами можно связаться через e-mail, Skype, Viber и т.п.).

Самостоятельно обращаться в клинику допустимо только в экстренных случаях, угрожающих жизни и не терпящих отлагательства. Однако и в этом случае, связаться с ассистансом необходимо при первой возможности. В противном случае вы рискуете платить за медуслуги сами.

[свернуть]

Comments are closed.